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紅包理財術3大建議 先還舊債後財務配置

小資族基本保障為主 事業巔峰考量退休生活

記者 溫子豪 報導 2018-02-19

  農曆春節連假即將進入尾聲,到手的年終獎金、紅包,要開始進行理財規畫,確實讓狗年旺旺旺。富邦人壽提出財務建議,首先償還舊債,並預留子女學雜費或稅款,再來檢視保單,根據不同的生命階段,為自己量身打造專屬保單;元大人壽則認為,小資族先規畫基礎保障,家庭支柱應強化家庭保障,事業有成者則須為退休生活做準備。

  根據人力銀行調查,今(107)年平均年終獎金創近3年新高,平均每人可領取1.3個月,大筆現金在手應有適當計畫。富邦人壽提供3大作法,首先應「償還舊債」,先用年終獎金償還卡債、信貸等循環利息高的債務,再來預留子女學雜費與稅款,才不會在大肆花費後,到須用錢時反而捉襟見肘。

  緊接著進行「保單健檢」,人生不同階段,對保障的需求也跟著不同,檢視保障內容與額度,若是不符需求就要著手調整;第三則是「聰明配置」,獎金不高且投資保守的民眾,可選擇保本型保險商品,以獲取固定收益。有豐厚年終則選擇能享增值回饋分享金,或具有月配息的保險商品,也可教由專家代操的類全委保單。

  若真不知如何購買保險,元大人壽指出,預算有限的小資族可掌握「先保障後儲蓄」原則,先以定期壽險、意外險、醫療險等基礎保障為主,行有餘力再透過利率變動型年金進行小額儲蓄;已成家者應滿足家庭保障,為自己購買重大疾病險、重大傷病險、防癌險…等,同時再為家人購買充足的壽險、意外險。

  事業有成、正值顛峰的高階主管,經濟收入較優渥,須為退休生活作準備,可考慮長年期繳的利率變動型終身壽險,也可購買「殘扶險」,以符合退休照護需求;至於即將退休者,應進一步強化退休生活,規畫短年期繳的利率變動型商品,繳費期間最短僅須6年,建構更完整的退休保障。

【2018-02-19 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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