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保費列舉扣除可節稅 4大要點理財兼保障

扣除額最高2萬4千元 報稅憑證紙本不寄發

記者 溫子豪 報導 2015-04-22

  5月即將開徵綜所稅,民眾開始收集相關憑單為報稅作準備。保險業者提醒,所得稅法明定每月繳納的健保費、勞保費,以及每年繳給壽險公司的保費,通通可列舉為扣除額,降低課稅級距。並提供保險節稅4大要點,運用保險商品規畫資產配置,達到節稅效果。

  依據所得稅法第17條規定,「納稅義務人、配偶或受扶養直系親屬之人身保險、勞工保險、國民年金保險及軍公教保險之保險費,每人每年扣除額以不超過2萬4千元為限。」民眾若平時有保險規畫,報稅時便可利用保單節稅,減少稅賦支出。

  中國信託人壽發言人卓長興指出,運用保險可兼顧退休保障、資產傳承及節稅目的。其中,須注意4大重點,包含「保險須配合個人職涯做長期規畫」、「愈年輕投保,保單節稅附加價值愈高」、「當年保費,隔年才能列舉扣除」、「定期檢視保單,找專業顧問諮詢」等,可依照個人生活習慣與身分,打造專屬保單,以涵蓋風險及理財等2種層面。

  卓長興表示,法令明文規定,部分保險費可扣抵所得稅額,進而減免稅務負擔,目的在於鼓勵民眾平時就要防患於未然,進行長期風險分擔,因此不論壽險、傷害險、健康險、年金險或旅遊平安險,均可列舉扣除。善用保險附加的節稅功能,是一種合法且有效的省錢方式。

  不過,卓長興也提醒,要保人與被保險人須為同一申報戶,才能列舉扣除。此外,為響應環保,各機構將不再主動寄發各項報稅憑證紙本,保險公司也不再寄送證明單,建議民眾登錄保險公司網站或聯絡保險經紀人,自行查詢保費繳費證明,以確保自身權益不受損。

【2015-04-22 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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