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信用貸款是什麼?一文釐清貸款試算、利率、申請3大條件及推薦公司

發布日期:2023-12-01

「信用貸款是什麼?信貸利率怎麼算?」這是許多初次接觸信用貸款的人常會問的問題,信用貸款是銀行根據信用條件來申辦的貸款額度,但由於不須任何擔保品,因此利率會是貸款中最高的。本篇文章整理信用貸款流程及申請條件,解析信貸利率多少合理,與申辦信用貸款的優點有哪些,並提供信用貸款推薦,幫助你掌握信用貸款要點。

信用貸款是什麼?解析5大常見流程

信用貸款是以借款人的信用為申請依據,在沒有任何擔保品的狀態下借款,而銀行會根據借款人的經濟能力及最重要的信用紀錄,來核發貸款的利率及額度,由於沒有擔保品,所以對銀行而言信用貸款為高風險的產品,因此審核會較其他貸款方式嚴格。以下為你解析信用貸款的5大申請流程:

  1. 申辦貸款:比較完各家銀行後,向目標銀行提出申請。

  2. 諮詢方案:提供自身信用條件及經濟能力證明文件,向銀行諮詢能夠貸款的方案。

  3. 提交文件:將須要準備的相關文件提供給銀行,銀行就會開始進行照會徵信及審核等程序。

  4. 審核貸款:銀行內部審核申請人是否有還款能力等,並決定是否要核貸。

  5. 核撥款項:程序跑完確認成功核貸後,銀行便會撥下款項。

信用貸款條件有哪些?盤點3大申請門檻

信用貸款並非每個人都可以申請,主要有3大條件:

信用貸款條件1:良好信用紀錄

信用紀錄是影響利率及額度的重要因素,若申請人平時都有準時繳納信用卡帳單,維持良好信用紀錄,便能提升貸款核准率。

信用貸款條件2:擁有穩定的薪資收入

通常工作滿6個月以上,並擁有穩定的薪資收入,即可向銀行提出申請,但若想要較高的利率及額度,建議穩定工作1年再申請。

信用貸款條件3:基本的年收入門檻

一般銀行所設定的基本年收入門檻為至少30萬以上,以確保申請人有基本的還款能力。

信貸利率怎麼算?3步驟教你快速試算

了解申請流程及條件後,以下3步驟快速試算能夠申貸的額度。

  1. 根據自己的收入、年齡及職業來挑選想申請的信貸方案。

  2. 挑選完方案後,前往該銀行所提供的試算頁面,進行額度試算(如:中國信託信貸額度試算器)。

  3. 按照頁面指示輸入自己的年收入、信用卡借款餘額等內容,即可計算出申貸金額。

信貸利率多少合理?釐清不同職業利率差異

信貸平均利率約在5%上下,主要受職業、年資、收入及信用等因素影響,以下比較各職業別的信貸利率

  • 醫師、律師、會計師及百大企業員工:利率約1.68%至5.4%,這之間的利率波動主要受到年資、收入與信用高低的影響,一旦滿足工作資歷長、到達一定收入門檻者,能夠申請到的利率也會相對低。

  • 一般上班族:利率約2.4%至11%,同樣會受年資、職位、收入穩定度及信用等因素影響,因此利率範圍較大。

  • 其他職業:利率約6%到16%,若無固定職業及年資,銀行考慮到還款能力與須要承擔的風險,因此利率自然就會較高。

(以上利率區間僅供參考,實際利率可能會因為申請人的職業、信用狀況或是所選的貸款方案而有不同。)

信用貸款優點有哪些?一張表格掌握5大貸款方案

信用貸款是銀行所提供的合法借貸方式,不僅不須抵押任何東西,且提供24小時線上申貸服務,相當方便。除此之外,還款方式也相當多元,若已經向其他銀行申請貸款,也可透過信用貸款來整合債務,降低每月償還金額。

為你推薦5個信用貸款優惠方案,幫助你找到最適合的貸款方式。

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首期一律0.01%(固定);第2期起2.77%~14.98%(機動計息)

首期為固定利率0.01%,第二期起為機動利率1.99%~14.50%

一段式利率1.99%起

總費用
年百分率

3.21%~14.87%

1.99%~15.91%

1.99%-15%

手續費

$3,000元起

0元起

※限制清償期間約定60個月者,可享手續費0元。

488元起

貸款額度

最高500萬元

最高800萬元

最高200萬元

貸款期間

最長7年

最長7年

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貸款年利率

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4.00%~13.98%

總費用
年百分率

3.39%~14.63%

2.1%~14.98%

手續費

$3,000元起

$8888元

貸款額度

最高300萬元

最高700萬元

貸款期間

7年

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