卡優會員登入
忘記密碼

還不是會員嗎?立即註冊

或使用以下帳號登入

top

卡片比一比

數位帳戶怎麼存錢?數位帳戶跟一般帳戶差別為何?優缺點一次了解!

發布日期:2024-01-03

在疫情推波助瀾下,「數位帳戶」近年來快速興起,成為許多民眾的理財新選擇,除了能直接線上開戶,省下跑臨櫃填寫資料的時間外;且大多「數位帳戶」提供的年利率也比一般定存高,因此吸引不少人開戶賺點利息,重點是資金還能夠靈活運用呢!究竟數位帳戶怎麼存錢?數位帳戶跟一般帳戶差別為何?又分別有哪些優缺點?在眾多的數位帳戶中又要如何選擇呢?以下帶大家一次瞭解~

想了解數位帳戶活存利率資訊,請參考:

高活存利率比較》2024推薦24間銀行數位存款帳戶開戶懶人包

數位帳戶是什麼?與網路銀行、純網銀比一比!

「數位帳戶」就是就是讓銀行服務數位化,以前要親自跑銀行辦理的那些業務,現在只要在網路上就可完成,像開戶、存款、轉帳、換匯和買賣金融商品等銀行業務。網路銀行、數位帳戶、純網銀都是仰賴數位特性,讓使用者更方便的金融科技服務,以下將三者的差異做了簡單的整理:

網路銀行

數位帳戶

純網銀

說明

由實體銀行衍伸而來,讓民眾可以於線上處理簡單的金融服務

提供獨立的APP,將銀行業務數位化,除了在線上辦理一般業務外,還能線上申購金融商品等

沒有實體營業據點,全部業務皆須透過線上客服、ATM、電腦和信件處理

實體分行

沒有

實體提款卡

存摺形式

實體

數位

數位

服務項目

一般實體銀行業務都有,部分業務須臨櫃辦理

金融業務
皆可在線上完成

一般實體銀行的業務都有

活存利率

依照銀行牌告利率
變動

較優惠

較優惠

換匯時間

受時間限制

不受時間限制

不受時間限制

提跨轉免手續費次數

薪轉戶可享優惠,其他免收次數少,優惠較低

依照每家銀行優惠而定,通常能享有優於網路銀行的優惠

依照每家銀行優惠而定,通常能享有優於網路銀行的優惠

常見業者

一般傳統銀行

遠東銀行Bankee台新Richart聯邦銀行New New Bank臺灣企銀Hokii數位存款帳戶玉山數位帳戶.....

Line Bank、將來銀行、樂天銀行


數位帳戶跟一般帳戶差別為何?優缺點一次了解!

數位帳戶

可直接線上開戶,還有線上客服隨時解決問題,不用再花時間跑銀行,只要使用APP即可管理消費明細、投資、貸款等資訊;「數位帳戶」通常活存利率比一般傳統銀行更優,且提供每個月固定的轉帳免手續費次數。

一般帳戶

一般帳戶擁有實體分行、實體存摺、分行員工,好處是可以與客戶面對面服務,但缺點是礙於營業時間限制,部分服務無法隨時辦理,且尖峰時段可能需要排隊。

數位帳戶便利與優勢

  1. 便利性高不用出門排隊,在家就可輕鬆申請,只要有手機就可以隨時隨地操作金融服務。
  2. 活存利率高通常數位帳戶會祭出比一般帳戶更高的活存利率來吸引大家申辦,相對可領到較多利息。
  3. 免手續費優惠:數位帳戶會提供每個月固定的轉帳免手續費次數,長期下來可省下不少費用。
  4. 起息門檻較低一般銀行帳戶定存的起息金額大概是5千至1萬元左右,但數位帳戶大部分是1元就起息,用戶較容易獲得利息。

數位帳戶風險與缺點

  1. 安全風險性帳號密碼要謹慎保管,有遭冒用的可能性。
  2. 單日提款、轉帳有上限金管會將轉帳限額提高至每筆新台幣5萬元、每日累計10萬元、每月累計20萬元,對於有些用戶來說會造成不便。
  3. 滿足條件才享有高活存利率高活存利率可能會非常吸引人,但有時是要完成條件任務才能得到,且有些高活存利率還有額度上限。

數位帳戶有提款卡嗎?該怎麼將錢領出來呢?


哪些人適合申辦數位存款帳戶?有什麼存錢上的好處呢?

1.小資理財的第一步  

如果你是剛踏入職場的新鮮人或對理財毫無頭緒,可從最基本的儲蓄開始。各家銀行數位帳戶瞄準存款族需求,紛紛祭出高利活存方案搶客,幾乎打趴銀行定存利率,甚至只要1元就給息,讓本金不多的小資族也能低門檻獲得高報酬!  

2.需要靈活運用小額資金

數位帳戶除了活存利率比傳統定存高之外,運用資金的靈活度也較佳。數位帳戶的利率優惠,基本上都是採活存,不像定存將資金綁死於至少半年的期限,因此高利率的數位帳戶更能靈活運用資金,還能幫自己小賺一筆利息。如果你是正在準備緊急預備金的人,將錢存入數位帳戶會是很好的選擇,可同時開立多個數位帳戶來做撲滿理財,例如:結婚基金、買房基金等。

3.想節省轉帳手續費

民眾常常有轉帳、跨提的需求,雖然手續費不高,但是累積下來也是一筆可觀的金額,數位帳戶的優惠包含「跨行轉帳」及「跨行提款」免手續費優惠,久而久之可省下一筆金額。像聯邦New New Bank就提供每月跨轉/跨提免費各10次;台新Richart每月跨轉/跨提免費各5次;O-Bank存款帳戶每月跨轉10樂天國際銀行每月跨轉/跨提16次免手續費...等。


善用數位帳戶功能|學習多帳戶存錢法,小資族也能無痛存錢

每次領完薪水,不知不覺間就把戶頭裡的錢花光,根本無法存到錢,想要解決上述困擾,可以試試「數位帳戶存錢法」,運用不同的數位帳戶,將資金用途分類進行管理。例如:休閒娛樂帳戶、固定開銷帳戶、緊急備用金帳戶、投資帳戶、儲蓄帳戶...等,還能有效控制儲蓄狀況。

數位帳戶的2大功能

1.有效分配管理

可依照日常固定開銷、娛樂消費與投資等各項用途分類,了解自己每個月的例行開銷,每個月固定存放一筆錢進數位帳戶,這樣也能知道自己花費多少,加強管控支出,減少花費衝動。每個帳戶的錢只能用在專屬的用途,不能「透支」。

2.轉帳便利

數位帳戶通常都會有「跨行轉帳」及「跨行提款」免手續費優惠,只要運用手機APP,就能互相轉帳與轉存且免手續費,讓手上資金運用最大化,便利又省時。


理財新手必辦數位帳戶推薦,活存利率比較

在數位帳戶盛行的這個年代,許多朋友都開始選擇數位帳戶來理財,主要就是「利率高」、「網路使用方便」。許多銀行都推出數位帳戶專屬優惠,只要達成指定條件,好康再加碼。下表推薦幾家數位帳戶最新回饋資訊,還有數位帳戶利率比較,可根據自己的需求申辦適合的數位帳戶。

數位帳戶推薦1台新銀行-Richart

  • 活存利率:3.2%(額度上限10萬,符合資格者)
  • 起息金額:1
  • 計息方式:按日計息
  • 給息方式:每月付息
  • 免費跨轉、跨提各5
  • 新戶禮:成功完成註冊Richart數位存款帳戶,並於申請流程中輸入專屬代碼「202404CARDU 」,首次登入使用Richart APP後,即可獲得Richart用戶禮NT 100+507-11/全家二選一購物金序號。(活動專屬代碼預先登錄網址https://tsbk.tw/5b5gjn/
  • 數位支付優惠:申辦台新@GoGo卡綁定指定行動支付享最高3.8%回饋

立即線上開戶


數位帳戶推薦2遠東銀行-Bankee

  • 活存利率:最高2.6%(1.31%無上限)
  • 存款限額:5
  • 起息金額:1
  • 計息方式:按日計息,百元整數為計息單位
  • 給息方式:每月付息
  • 免費跨轉、跨提各6
  • 新戶禮:透過卡優網專屬連結申辦,且首次成功開立遠東銀行Bankee數位帳戶,就享50元超商(7-11或全家二選一)即享券一張。
  • 刷卡回饋:國外3%無上限。

立即線上開戶


數位帳戶推薦3王道銀行-O-Bank

  • 活存利率:6.66%(~2024/4/1)
  • 存款限額:10萬(為期2個月)
  • 起息金額:1
  • 計息方式:按日計息
  • 給息方式:每月付息
  • 免費跨轉10次、跨提3
  • 數位支付優惠:以icash Pay綁定王道銀行簽帳金融卡於7-ELEVEN實體門市消費單筆150元(含)以上,加碼贈OPEN POINT點數10%回饋,每戶每月回饋上限100點。活動期間總回饋點數8萬點。
  • 新戶禮:申辦首次成功開立(帳戶正式啟用)O-Bank存款帳戶之個人新戶,可享新臺幣高利活儲年利率6.66%限額NT$10萬(含)內,為期2個月。(*存滿NT$10萬利息約NT$1,100)。

立即線上開戶


數位帳戶推薦5聯邦銀行-New New Bank

  • 活存利率:8%(額度上限10萬)
  • 存款限額:10
  • 起息金額:100
  • 計息方式:按日計息,百元整數為計息單位
  • 給息方式:每月付息
  • 免費跨轉、跨提各10
  • 新戶禮:新戶透過卡優專屬連結開立New New Bank數位帳戶且成功開戶者,就有機會抽中專屬開戶禮四大超商4選1(7-ELEVEN、全家、萊爾富、OK超商) 100元 即享券一張。(中獎名額共10名,將於2024年5月底前由聯邦銀行抽出)。
  • 美金定存8%
  • 刷卡回饋:~113/7/31,吉鶴卡卡友新申辦New New Bank且綁定聯邦卡自動扣繳,享符合資格後至次月起算三個月內國內消費加碼1%(正附卡合併計算,每卡回饋上限600元)

立即線上開戶


數位帳戶推薦6樂天國際銀行-樂天純網銀

  • 活存利率:最高1.35%(有條件)
  • 起息金額:1
  • 計息方式:按日計息
  • 給息方式:每月付息
  • 免費跨轉、跨提各8
  • 新戶禮:透過卡優專屬連結或輸入「CARDU」推薦序號申請開戶並登入樂天網銀APP,除可享有新戶禮NT$200現金回饋之外,再加碼贈100元二大超商(7-11/全家)二選一即享券。
  • 數位支付優惠:使用網銀Pi錢包行動支付功能,於合作通路消費享實付金額2%現金回饋
  • 刷卡回饋:刷卡滿額,即享次月1.35%無上限活儲優惠

立即線上開戶


數位帳戶推薦7玉山銀行-玉山數位帳戶

  • 台幣定存利率:最高1.61%
  • 免費跨轉、跨提各3
  • 新戶禮:2024/4/1-6/30,透過卡優專屬連結首次開立玉山臺外幣數位帳戶並完成任務,享日幣、刷卡金、e.Fingo點數好禮多選一。(代碼僅能擇一填寫,送出開戶申請後活動代碼將無法修改,每人限回饋一次)

    【活動代碼:CARD500】完成申辦玉山帳戶自動扣繳玉山信用卡費+新增1筆一般消費,贈刷卡金500元。
    【活動代碼:JPY2800】以行動銀行或個人網路銀行「買外幣」功能買外幣任一筆至外幣數位帳戶(不限幣別、金額),贈日幣2,800圓。
    【活動代碼:EF600】新開戶後首次加入會員,並於指定期間會員等級週期成為 Level 2 以上,贈e.Fingo點數600點(1點等值新臺幣1元)。

立即線上開戶


數位帳戶怎麼領錢?數位帳戶有提款卡嗎?常見問題一次解答!

既然是數位帳戶,該如何透過數位帳戶來存錢或、領錢呢?其實流程跟一般實體帳戶差不多,只要拿金融卡去 ATM 存錢、領錢即可。像將來銀行、樂天國際銀行作為純網銀,沒有實體據點,通常也會提供一定次數的免費次數的跨提/跨轉,讓民眾可以使用他行的 ATM 來提款,非常方便。

Q1:數位帳戶有提款卡嗎?

雖然是數位帳戶,但銀行也會寄發金融卡(提款卡)給用戶使用,作為領錢、存錢與ATM轉帳使用,跟一般帳戶只差在沒有實體存摺,但也能透過App 數位存摺查詢明細。

Q2:數位帳戶怎麼存錢跟領錢?

無論是有實體銀行或是純網路銀行的數位帳戶,都可以透過自家或他行的ATM來存錢與領錢。此外,如金額較龐大,或還是習慣臨櫃辦理,也可以帶數位帳戶的金融卡至銀行櫃檯領錢、存錢。與實體帳戶唯一不同的是,實體帳戶還需要攜帶存摺、身分證與印章,數位帳戶則只需要金融卡即可。

【2024-01-03 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

台北富邦J卡 /JU卡

  • 國內消費最高享2%回饋
  • 日韓消費最高享10%回饋
  • 卡優限定新戶最高享700元
  • 加碼100元超商購物金

謹慎理財 信用至上

聯邦吉鶴卡

  • 國內消費最高2.5%回饋
  • 日幣消費最高4.5%回饋
  • 國內日系餐廳最高現折10%
  • 新戶首刷禮享500元刷卡金

謹慎理財 信用至上

渣打LINE Bank聯名卡

  • 國內2%現金回饋無上限
  • 消費分期滿千6期0利率
  • 享Mastercard世界卡權益
  • 持續使用電子帳單免年費
  • MyData快速辦卡免自行上傳財力

謹慎理財 信用至上

您尚未登入,請先登入會員

熱門情報

謹慎理財 信用至上

2024外交部旅遊補助》出國玩

國人疫後紛紛前往海外旅遊,外交部領事事務

【新戶活動】Hokii數存帳戶

首次開戶拿好禮,繳稅再拿超高回饋

【限時優惠】玉山數位帳戶

首次開戶並完成任務享好禮多選一

攻略》一卡通綠點是什麼?如何加

為鼓勵民眾多搭乘綠色運具響應減碳生活,一

不限金額首刷享60,000哩

消費滿額每年2次長榮航空不限座艙升等禮遇

超跑滿街跑,只保強制險不夠!

網投車體險免勘車、超額責任險高達千萬保障

樂高迷必挑戰!全台首個樂高主題

LEGO迷注意!想要走進LEGO世界化身

渣打LINEBank聯名卡

高回饋低門檻的Mastercard世界卡

王道銀行線上開戶

新戶享活儲年利率6.66%

優生活

辦卡推薦

謹慎理財 信用至上

台北富邦J卡 /JU卡

卡優限定新戶最高享700元
新戶享國內消費最高2%回饋
刷日韓最高享10%回饋

謹慎理財 信用至上

渣打LINE Bank聯名卡

國內2%現金回饋無上限
消費分期滿千6期0利率
享Mastercard世界卡權益
持續使用電子帳單免年費