數位帳戶怎麼存錢？數位帳戶跟一般帳戶差別為何？優缺點一次了解！

在疫情推波助瀾下，「數位帳戶」近年來快速興起，成為許多民眾的理財新選擇，除了能直接線上開戶，省下跑臨櫃填寫資料的時間外；且大多「數位帳戶」提供的年利率也比一般定存高，因此吸引不少人開戶賺點利息，重點是資金還能夠靈活運用呢！究竟數位帳戶怎麼存錢？數位帳戶跟一般帳戶差別為何？又分別有哪些優缺點？在眾多的數位帳戶中又要如何選擇呢？以下帶大家一次瞭解～

想了解數位帳戶活存利率資訊，請參考：

高活存利率比較》2024推薦25間銀行數位存款帳戶開戶懶人包

數位帳戶是什麼？與網路銀行、純網銀比一比！

「數位帳戶」就是就是讓銀行服務數位化，以前要親自跑銀行辦理的那些業務，現在只要在網路上就可完成，像開戶、存款、轉帳、換匯和買賣金融商品等銀行業務。網路銀行、數位帳戶、純網銀都是仰賴數位特性，讓使用者更方便的金融科技服務，以下將三者的差異做了簡單的整理：

數位帳戶跟一般帳戶差別為何？優缺點一次了解！

數位帳戶

可直接線上開戶，還有線上客服隨時解決問題，不用再花時間跑銀行，只要使用APP即可管理消費明細、投資、貸款等資訊；「數位帳戶」通常活存利率比一般傳統銀行更優，且提供每個月固定的轉帳免手續費次數。

一般帳戶

一般帳戶擁有實體分行、實體存摺、分行員工，好處是可以與客戶面對面服務，但缺點是礙於營業時間限制，部分服務無法隨時辦理，且尖峰時段可能需要排隊。

數位帳戶便利與優勢

1. 便利性高：不用出門排隊，在家就可輕鬆申請，只要有手機就可以隨時隨地操作金融服務。
2. 活存利率高：通常數位帳戶會祭出比一般帳戶更高的活存利率來吸引大家申辦，相對可領到較多利息。
3. 免手續費優惠：數位帳戶會提供每個月固定的轉帳免手續費次數，長期下來可省下不少費用。
4. 起息門檻較低：一般銀行帳戶定存的起息金額大概是5千至1萬元左右，但數位帳戶大部分是1元就起息，用戶較容易獲得利息。

數位帳戶風險與缺點

1. 安全風險性：帳號密碼要謹慎保管，有遭冒用的可能性。
2. 單日提款、轉帳有上限：金管會將轉帳限額提高至每筆新台幣5萬元、每日累計10萬元、每月累計20萬元，對於有些用戶來說會造成不便。
3. 滿足條件才享有高活存利率：高活存利率可能會非常吸引人，但有時是要完成條件任務才能得到，且有些高活存利率還有額度上限。

哪些人適合申辦數位存款帳戶？有什麼存錢上的好處呢？

1.小資理財的第一步　　

如果你是剛踏入職場的新鮮人或對理財毫無頭緒，可從最基本的儲蓄開始。各家銀行數位帳戶瞄準存款族需求，紛紛祭出高利活存方案搶客，幾乎打趴銀行定存利率，甚至只要1元就給息，讓本金不多的小資族也能低門檻獲得高報酬！  

2.需要靈活運用小額資金

數位帳戶除了活存利率比傳統定存高之外，運用資金的靈活度也較佳。數位帳戶的利率優惠，基本上都是採活存，不像定存將資金綁死於至少半年的期限，因此高利率的數位帳戶更能靈活運用資金，還能幫自己小賺一筆利息。如果你是正在準備緊急預備金的人，將錢存入數位帳戶會是很好的選擇，可同時開立多個數位帳戶來做撲滿理財，例如：結婚基金、買房基金…等。

3.想節省轉帳手續費

民眾常常有轉帳、跨提的需求，雖然手續費不高，但是累積下來也是一筆可觀的金額，數位帳戶的優惠包含「跨行轉帳」及「跨行提款」免手續費優惠，久而久之可省下一筆金額。像聯邦New New Bank就提供每月跨轉/跨提免費各10次；台新Richart每月跨轉/跨提免費各5次；O-Bank存款帳戶每月跨轉10次；樂天國際銀行每月跨轉/跨提最高40次免手續費...等。

善用數位帳戶功能｜學習多帳戶存錢法，小資族也能無痛存錢

每次領完薪水，不知不覺間就把戶頭裡的錢花光，根本無法存到錢，想要解決上述困擾，可以試試「數位帳戶存錢法」，運用不同的數位帳戶，將資金用途分類進行管理。例如：休閒娛樂帳戶、固定開銷帳戶、緊急備用金帳戶、投資帳戶、儲蓄帳戶...等，還能有效控制儲蓄狀況。

數位帳戶的2大功能

1.有效分配管理

可依照日常固定開銷、娛樂消費與投資等各項用途分類，了解自己每個月的例行開銷，每個月固定存放一筆錢進數位帳戶，這樣也能知道自己花費多少，加強管控支出，減少花費衝動。每個帳戶的錢只能用在專屬的用途，不能「透支」。

2.轉帳便利

數位帳戶通常都會有「跨行轉帳」及「跨行提款」免手續費優惠，只要運用手機APP，就能互相轉帳與轉存且免手續費，讓手上資金運用最大化，便利又省時。

理財新手必辦數位帳戶推薦，活存利率比較

在數位帳戶盛行的這個年代，許多朋友都開始選擇數位帳戶來理財，主要就是「利率高」、「網路使用方便」。許多銀行都推出數位帳戶專屬優惠，只要達成指定條件，好康再加碼。下表推薦幾家數位帳戶最新回饋資訊，還有數位帳戶利率比較，可根據自己的需求申辦適合的數位帳戶。

數位帳戶推薦1：台新銀行－Richart

• 活存利率：3.5％（額度上限10萬，符合資格者）
• 起息金額：1元
• 計息方式：按日計息
• 給息方式：每月付息
• 免費跨轉、跨提各5次
• 新戶禮：成功完成註冊Richart數位存款帳戶，並於申請流程中輸入專屬代碼「202407CARDU 」，首次登入使用Richart APP後，即可獲得Richart用戶禮NT 100元+50元7-11/全家二選一購物金序號。
• 數位支付優惠：申辦台新@GoGo卡綁定指定行動支付享最高3.8％回饋

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數位帳戶推薦2：遠東銀行－Bankee

• 活存利率：最高2.6％（1.31%無上限）
• 存款限額：5萬
• 起息金額：1元
• 計息方式：按日計息，百元整數為計息單位
• 給息方式：每月付息
• 免費跨轉、跨提各6次
• 新戶禮：透過卡優網專屬連結申辦，且首次成功開立遠東銀行Bankee數位帳戶，就享50元超商（7-11或全家二選一）即享券一張。
• 刷卡回饋：國外3%無上限。

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數位帳戶推薦3：王道銀行－O-Bank

• 活存利率：8.8%(~2024/9/30)
• 存款限額：5萬(為期2個月)
• 起息金額：1元
• 計息方式：按日計息
• 給息方式：每月付息
• 免費跨轉10次、跨提3次
• 新戶禮：申辦首次成功開立(帳戶正式啟用)O-Bank存款帳戶之個人新戶，可享新臺幣高利活儲年利率8.8%限額NT$5萬(含)內，為期2個月。

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數位帳戶推薦4：臺灣企銀-Hokii

• 活存利率：最高2.4％（額度上限15萬）
• 存款限額：15萬
• 起息金額：100元
• 計息方式：按日計息，百元整數為計息單位
• 給息方式：每月付息
• 免費跨轉、跨轉20次、跨提12次
• 新戶禮：卡優專屬申辦連結(申辦才有專屬加碼禮)可獲得超商50元即享券

數位帳戶推薦5：聯邦銀行－New New Bank

• 活存利率：10％（額度上限10萬）
• 存款限額：10萬
• 起息金額：100元
• 計息方式：按日計息，百元整數為計息單位
• 給息方式：每月付息
• 免費跨轉、跨提各10次
• 新戶禮：新戶透過卡優專屬連結開立New New Bank數位帳戶且成功開戶者，就有機會抽中專屬開戶禮四大超商4選1(7-ELEVEN、全家、萊爾富、OK超商) 100元 即享券一張。
• 美金定存8%

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數位帳戶推薦6：樂天國際銀行－樂天純網銀

• 活存利率：最高1.35%（有條件）
• 起息金額：1元
• 計息方式：按日計息
• 給息方式：每月付息
• 免費跨轉、跨提各8次
• 新戶禮：透過卡優專屬連結或輸入「CARDU」推薦序號申請開戶並登入樂天網銀APP，除可享有新戶禮NT$200現金回饋之外，再加碼贈100元二大超商（7-11/全家）二選一即享券。
• 數位支付優惠：使用網銀Pi錢包行動支付功能，於合作通路消費享實付金額2%現金回饋
• 刷卡回饋：刷卡滿額，即享次月1.35%無上限活儲優惠

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數位帳戶怎麼領錢？數位帳戶有提款卡嗎？常見問題一次解答！

既然是數位帳戶，該如何透過數位帳戶來存錢或、領錢呢？其實流程跟一般實體帳戶差不多，只要拿金融卡去 ATM 存錢、領錢即可。像將來銀行、樂天國際銀行作為純網銀，沒有實體據點，通常也會提供一定次數的免費次數的跨提/跨轉，讓民眾可以使用他行的 ATM 來提款，非常方便。

Q1：數位帳戶有提款卡嗎？

雖然是數位帳戶，但銀行也會寄發金融卡（提款卡）給用戶使用，作為領錢、存錢與ATM轉帳使用，跟一般帳戶只差在沒有實體存摺，但也能透過App 數位存摺查詢明細。

Q2：數位帳戶怎麼存錢跟領錢？

無論是有實體銀行或是純網路銀行的數位帳戶，都可以透過自家或他行的ATM來存錢與領錢。此外，如金額較龐大，或還是習慣臨櫃辦理，也可以帶數位帳戶的金融卡至銀行櫃檯領錢、存錢。與實體帳戶唯一不同的是，實體帳戶還需要攜帶存摺、身分證與印章，數位帳戶則只需要金融卡即可。