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懶人包》信用貸款最高額度怎麼計算?提高貸款金額方法整理

發布日期:2024-04-16

許多人需要資金周轉時會選擇信用貸款讓資金能靈活運用觀察各家銀行提供的信貸方案可分為小額貸款(10~50)以及大額貸款(100~最高800),貸款額度多寡取決於你的信用評分,較高的信用評分或是擁有穩定職業、高收入族群,都有機會申請到高額度貸款。

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信貸額度怎麼算

信貸額度銀行會依據個人的信用評分收入狀況以及財務狀況等因素計算出最高可貸款的金額計算方式有一定參考準則包含DBR 22、月負債收支比以及總資產負債比

DBR22

DBR22為負債比率是指個人平均月收入(包含年終獎金、分紅等)22為金管會規定之無擔保信用貸款額度上限。

例如年收入60萬,每個月平均收入為 5 萬元(除以12),則個人信貸總額度上限為 110 (乘以22);特別注意的是,如有舊信貸、學貸、信用卡費尚未清償,都會占用 DBR 22 的額度。

 《月負債收支比》 

月負債收支比主要為計算個人負債比例。個人每月需償還的負債與平均月收入之比例不宜超過70%

例如:吳小姐每月平均月收入為6萬元每月需償還之負債為5萬元月負債收支比為5/ 6= 83%若銀行評估後月負債收支比為大於70%,申請被婉拒的機會比較大

總資產負債比

個人總負債金額 個人總資產的比例不宜超過60%

例如:吳小姐個人總負債金額為20萬元總資產為100萬元負債比則為20/100=20%屬於財務狀況良好


如何提高信貸額度

固定月收入、月負債收支比等都會影響貸款額度,想要提高個人信貸額度,可以做好以下幾個準備:

1.維持良好信用評分

包含信用卡費、貸款等準時繳費還款,無遲繳逾期紀錄。信用評分是銀行審核信貸額度主要因素,評分越高就越有利爭取到高額或優利貸款

2.任職於優質企業/穩定就業/工作年資長

醫護人員軍公教人員、任職於500大企業等因收入穩定或是具有特殊專業知識技能的通常會被認為是較低風險的借款人銀行較願意給予高額貸款

3.選擇合適的銀行方案

每間銀行所提供的信貸產品及審核要求有所不同,選擇適合自己的金融機構,並挑選對自己最有利的信貸方案,都有機會提高貸款額度

4.提高收入降低負債比

除了一般收入之外,如名下有土地、房產、股票等帶來的租金或股利都可當作貸款額度審核的依據提供足夠財力證明也能取得較高的貸款額度

另外申請貸款前盡量減少現有負債(如償還卡債及舊貸款)可降低負債比獲得更高額度信貸。

以下整理幾間銀行有提供高額信用貸款,最高可貸到800萬元

高額貸款推薦銀行

【永豐銀行-數時貸】

貸款利率:首期0.01%

貸款額度:最高額度800萬

貸款期限:最長7年

手續費:0元起

※限制清償期間約定60個月者,可享手續費0元。

服務快:營業時間內,數位專員最快一小時內回覆

申貸快:數位信貸線上申辦,免出門隨時隨地快速搞定申貸大小事

申貸條件:

1.年滿20-60歲本國自然人。

2.信用正常,且有正當收入職業。

另外還有軍公教優惠貸款方案及 醫護人員優惠貸款方案可參考唷~


【星展銀行-卡友專屬信貸】

✔貸款利率:首期優惠利率 0.88% 起

✔貸款額度:最低5萬元,最高300萬元

✔貸款期限:最長可分84期

✔手續費:【稅季專案】5/31前申辦享開辦費最優1,000元

✔總費用年百分率:3.67%~16.74%

✔申貸條件:年滿 20-60歲有固定收入,年收入達30萬元,無信用不良紀且持有星展信用卡正卡之中華民國國民。
*亦適用於符合資格的原花旗信用卡持卡人

●限時抽獎活動:
活動時間: 2024/4/1~2024/6/30
活動期間內成功完成信貸申請並於2024/7/31 (含)前成功撥款,享8萬元雄獅旅遊券抽獎機會乙次(共6名)
加碼再享LINE POINTS 5,000點抽獎機會乙次(共100名)
《抽獎活動注意事項》
1.活動資格:本活動僅限於活動期間2024/4/1~6/30完成申請信用貸款,並於2024/7/31 (含)前成功撥款,享兩項好禮抽獎機會各乙次。若於上述期間內透過線上申辦信用貸款並2024/7/31 (含)前成功撥款,則每獎項享各十次抽獎機會(含原抽獎機會乙次)。
2.活動期間,申辦並動用第二筆(含)以上之信用貸款,將無法獲得抽獎機會,且每人每獎項限中獎乙次。本活動不適用於星展銀行在職員工。
3.活動獎項:雄獅旅遊兌換券8萬元,共6名;及LINE POINTS 5,000點,共100名。
4.抽獎時間與方式:星展銀行將於2024/8/31 (含)前,於律師見證下自符合抽獎資格者中抽出獎項的幸運得主,共依序抽出106名中獎者,前6名獎項為雄獅旅遊兌換券8萬元,其餘100名獎項為LINE POINTS 5,000點,皆為正取,本活動無備取名單。


【凱基銀行-貸款神助攻】

貸款利率:首月優利0.01%

貸款額度:最高額度800萬元

貸款期限:最長7年

卡優專屬開辦費:0元起

總費用年百分率:1.91%~16.78%

使用MyData,免自行上傳財力

符合本活動條件使用MyData提供財力文件,綁約24期享開辦費減免至5,000元,綁約36期享開辦費減免至0元。

申貸條件:年收25萬以上,18歲至60歲之本國國民。


遠東銀行-Bankee挑戰型信貸

貸款利率:4.00%~13.98%

貸款額度:最高額度700萬

貸款期限:最長7年

手續費:8888元

利息50%回饋:於貸款全額結清後90天內(實際回饋時間將依遠東商銀作業時間為準),回饋貸款期間實際繳交利息總金額50%為挑戰成功之獎金


王道銀行-信貸優惠專案

貸款利率:一段式利率2.1%起

總費用年百分率:2.1%~16%

貸款額度:最高額度500萬

貸款期限:最長7年

手續費:限時開辦費0元優惠

申貸條件:

本國人年齡20~65歲,有固定收入

年收入大於等於NT24萬元,小資也能輕鬆貸款

另外還有 優質客群信貸 債務整合信貸可參考


中國信託-Online

優惠年利率:首期一律0.01%(固定)

總費用年百分率:3.21%~14.87%

手續費:$3,000元起

貸款期間:最長七年

貸款額度:最高額度NT$ 500萬

貸款對象:年滿 20~65 歲之中華民國國民年收入須達 30 萬元(含)以上

《抽獎活動辦法》
1.活動期間:即日起至 2024.06.30 止。
2.抽獎獎項:香港雙人來回機票 (3名) 。
3.本活動之贈品為Edenred Taiwan 新加坡商宜睿智慧股份有限公司台灣分公司(下稱「宜睿」)發行之即享券ezfly 15,000 元面額抵用券(下稱「抵用券」),中獎人可持抵用券序號向ezfly易飛網購買全品項商品(包含但不限於香港雙人來回機票)用於折抵相關費用,面額限一次抵用完畢,餘額無法分次抵用,且無法兌換現金或找零。抵用券由宜睿提供服務,詳細使用方式以抵用券之注意事項、宜睿官方資訊為準。宜睿網站https://b2b.ticketxpress.com.tw/Home/Index
4.經以下任一通路完成信貸申請,即可獲得1次抽獎機會,每人最多1次抽獎機會。
(1)專人回電:填妥本頁面聯絡電話號碼並「確定送出」。
(2)0800專線:撥打0800-899-399詢問信貸。
(3)文字客服:與貸款文字客服詢問信貸。
(4)online申請:自行線上申請者。
5.中獎名單將於2024.07.19前公告於活動頁面,領獎截止日為2024.08.30,中獎人須配合填寫「領獎回執聯」並於領獎截止日前回寄至指定信箱,若填寫資料有誤、檢附資料不完整或未於指定期限內回覆,或有其他可歸責中獎人事由致無法核對中獎人資料之情事等,一律視為自動放棄中獎資格。贈品將於2024.09.30前寄出,請耐心等候。


【玉山銀行-e指信貸】

貸款年利率:首期貸款利率0.15%

總費用年百分率:3.48%~15.86%

手續費:3000元起

貸款額度:最高300萬元

貸款期間:最長7

《抽獎活動》
自2024年4月30日起至2024年6月30日止。於活動期間內申請,並於2024年7月10日前完成撥款者,可享優惠方案並享刷卡金抽獎資格1次。

專案適用資格:明確年收入60萬元以上且近一年內無核貸玉山銀行信貸或信貸增貸金額50萬元以上。
專案抽獎資格:符合活動資格並成功撥款,且於活動期間使用玉山信用卡不限金額新增一筆一般消費。(https://event.esunbank.com.tw/credit/notice/index.html)

刷卡金獎項內含8,888元 (3名)、6,666元 (5名)、5,213元 (10名)、1,313元 (20名),獎項於2024年7月31日前抽出,以簡訊通知得獎者(以顧客填寫於信貸申請書之手機為主),於2024年8月20日前入帳,不另行公告。

☆謹慎理財,信用至上☆

本文中之活動內容以該銀行、公司公告為準
本文中之各註冊商標、公司名稱,皆屬該公司所有

【2024-04-16 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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