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懶人包》信用貸款最高額度怎麼計算?提高貸款金額方法整理

發布日期:2025-02-05

許多人需要資金周轉時會選擇信用貸款讓資金能靈活運用觀察各家銀行提供的信貸方案可分為小額貸款(10~50)以及大額貸款(100~最高800),貸款額度多寡取決於你的信用評分,較高的信用評分或是擁有穩定職業、高收入族群,都有機會申請到高額度貸款。

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信貸額度怎麼算

信貸額度銀行會依據個人的信用評分收入狀況以及財務狀況等因素計算出最高可貸款的金額計算方式有一定參考準則包含DBR 22、月負債收支比以及總資產負債比

DBR22

DBR22為負債比率是指個人平均月收入(包含年終獎金、分紅等)22為金管會規定之無擔保信用貸款額度上限。

例如年收入60萬,每個月平均收入為 5 萬元(除以12),則個人信貸總額度上限為 110 (乘以22);特別注意的是,如有舊信貸、學貸、信用卡費尚未清償,都會占用 DBR 22 的額度。

 《月負債收支比》 

月負債收支比主要為計算個人負債比例。個人每月需償還的負債與平均月收入之比例不宜超過70%

例如:吳小姐每月平均月收入為6萬元每月需償還之負債為5萬元月負債收支比為5/ 6= 83%若銀行評估後月負債收支比為大於70%,申請被婉拒的機會比較大

總資產負債比

個人總負債金額 個人總資產的比例不宜超過60%

例如:吳小姐個人總負債金額為20萬元總資產為100萬元負債比則為20/100=20%屬於財務狀況良好


如何提高信貸額度

固定月收入、月負債收支比等都會影響貸款額度,想要提高個人信貸額度,可以做好以下幾個準備:

1.維持良好信用評分

包含信用卡費、貸款等準時繳費還款,無遲繳逾期紀錄。信用評分是銀行審核信貸額度主要因素,評分越高就越有利爭取到高額或優利貸款

2.任職於優質企業/穩定就業/工作年資長

醫護人員軍公教人員、任職於500大企業等因收入穩定或是具有特殊專業知識技能的通常會被認為是較低風險的借款人銀行較願意給予高額貸款

3.選擇合適的銀行方案

每間銀行所提供的信貸產品及審核要求有所不同,選擇適合自己的金融機構,並挑選對自己最有利的信貸方案,都有機會提高貸款額度

4.提高收入降低負債比

除了一般收入之外,如名下有土地、房產、股票等帶來的租金或股利都可當作貸款額度審核的依據提供足夠財力證明也能取得較高的貸款額度

另外申請貸款前盡量減少現有負債(如償還卡債及舊貸款)可降低負債比獲得更高額度信貸。

以下整理幾間銀行有提供高額信用貸款,最高可貸到800萬元

高額貸款推薦銀行

【永豐銀行-數時貸】

貸款利率:首期0.01%(固定利率)

貸款額度:最高額度800萬

貸款期限:最長7年

手續費:0元起

※限制清償期間約定60個月者,可享手續費0元。

服務快:營業時間內,數位專員最快一小時內回覆

申貸快:數位信貸線上申辦,免出門隨時隨地快速搞定申貸大小事

申貸條件:

1.年滿20-60歲本國自然人。

2.信用正常,且有正當收入職業。

另外還有軍公教優惠貸款方案醫護人員優惠貸款方案可參考唷~


【凱基銀行-貸款神助攻】

貸款利率:首月優利0.01%(固定利率)

貸款額度:最高額度1000萬元

貸款期限:最長10年

卡優專屬開辦費:0元起

使用MyData,免自行上傳財力

符合本活動條件使用MyData提供財力文件,綁約24期享開辦費減免至5,000元,綁約36期享開辦費減免至0元。

申貸條件:年收25萬以上,18歲至60歲之本國國民。

另外還有 專業新世貸(醫師、公教等)貸款方案 以及 醫護人員貸款方案可參考喔!


【台北富邦-富邦信貸】

貸款利率:首期0.01%,第二期3.5%起

貸款額度:最高額度 500 萬

卡優通路限定手續費:0元

貸款期限:最長7年

主打特色:

1.最快3分鐘全程線上申請
2.最快一天核貸
3.最快10分鐘線上簽約撥款

申貸條件:

1.年滿18-64歲本國國民
2.年收入30萬以上
3.收入穩定且信用良好


遠東銀行-Bankee 一般型信貸】

貸款利率:2.23%~13.98%

貸款額度:最高額度700萬

貸款期限:最長7年

手續費:888元

上市櫃上班族信貸首選, 可串接MyData資料免自行上傳財力


台新銀行- Richart信貸】​​​​​​​

優惠年利率:一段式利率2.1%起

申辦手續費:0元起

申貸條件:20-60歲有正當收入職業且信用正常,另專案適用已開立Richart帳戶之用戶(可透過連結一次性開戶+申貸)

貸款額度:最高500萬

可貸期數:24-84期

​​​​​​​


王道銀行-信貸優惠專案

貸款利率:一段式利率2.25%起(機動計息)

總費用年百分率:2.25%~16%

貸款額度:最高額度500萬

貸款期限:最長7年

手續費:限時開辦費0元優惠

申貸條件:

本國人年齡20~65歲,有固定收入

年收入大於等於NT24萬元,小資也能輕鬆貸款

另外還有 優質客群信貸 債務整合信貸可參考


中國信託-Online

優惠年利率:首期一律0.01%(固定)

總費用年百分率:3.33%~14.87%

手續費:$3,000元起

貸款期間:最長七年

貸款額度:最高額度NT$ 500萬

貸款對象:年滿 20~65 歲之中華民國國民年收入須達 30 萬元(含)以上


【玉山銀行-e指信貸】

貸款年利率:首期貸款利率0.12%起

總費用年百分率:3.77%~16%

手續費:3,888元起

貸款額度:最高300萬元

貸款期間:最長7年(84期)

☆謹慎理財,信用至上☆

本文中之活動內容以該銀行、公司公告為準
本文中之各註冊商標、公司名稱,皆屬該公司所有

【2025-02-05 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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