許多人需要資金周轉時,會選擇信用貸款讓資金能靈活運用,觀察各家銀行提供的信貸方案,可分為小額貸款(10萬~50萬)以及大額貸款(100萬~最高800萬),貸款額度多寡取決於你的信用評分,較高的信用評分或是擁有穩定職業、高收入族群,都有機會申請到高額度貸款。
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信貸額度銀行會依據個人的信用評分、收入狀況以及財務狀況等因素,計算出最高可貸款的金額,計算方式有一定參考準則,包含DBR 22、月負債收支比以及總資產負債比。
《DBR22》
DBR22為負債比率。是指個人平均月收入(包含年終獎金、分紅等)的22倍,為金管會規定之無擔保信用貸款額度上限。
例如:年收入60萬,每個月平均收入為 5 萬元(除以12),則個人信貸總額度上限為 110 萬(乘以22);特別注意的是,如有舊信貸、學貸、信用卡費尚未清償,都會占用 DBR 22 的額度。
《月負債收支比》
月負債收支比主要為計算個人負債比例。個人每月需償還的負債與平均月收入之比例不宜超過70%
例如:吳小姐每月平均月收入為6萬元,每月需償還之負債為5萬元,月負債收支比為5萬/ 6萬= 83%。若銀行評估後月負債收支比為大於70%,申請被婉拒的機會比較大
《總資產負債比》
個人總負債金額 與 個人總資產的比例不宜超過60%。
例如:吳小姐個人總負債金額為20萬元,總資產為100萬元,負債比則為20萬/100萬=20%,屬於財務狀況良好
固定月收入、月負債收支比等都會影響貸款額度,想要提高個人信貸額度,可以做好以下幾個準備:
1.維持良好信用評分
包含信用卡費、貸款等準時繳費還款,無遲繳逾期紀錄。信用評分是銀行審核信貸額度主要因素,評分越高就越有利爭取到高額或優利貸款
2.任職於優質企業/穩定就業/工作年資長
醫護人員、軍公教人員、任職於500大企業等,因收入穩定或是具有特殊專業知識技能的,通常會被認為是較低風險的借款人,銀行較願意給予高額貸款。
3.選擇合適的銀行方案
每間銀行所提供的信貸產品及審核要求有所不同,選擇適合自己的金融機構,並挑選對自己最有利的信貸方案,都有機會提高貸款額度
4.提高收入、降低負債比
除了一般收入之外,如名下有土地、房產、股票等帶來的租金或股利都可當作貸款額度審核的依據,提供足夠財力證明也能取得較高的貸款額度
另外,申請貸款前盡量減少現有負債(如償還卡債及舊貸款),可降低負債比,獲得更高額度信貸。
以下整理幾間銀行有提供高額信用貸款,最高可貸到800萬元
✔貸款利率:首期0.01%(固定利率)
✔貸款額度:最高額度800萬
✔貸款期限:最長7年
✔手續費:0元起
※限制清償期間約定60個月者,可享手續費0元。
✔服務快:營業時間內,數位專員最快一小時內回覆
✔申貸快:數位信貸線上申辦,免出門隨時隨地快速搞定申貸大小事
✔申貸條件:
1.年滿20-60歲本國自然人。
2.信用正常,且有正當收入職業。
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✔貸款利率:首月優利0.01%(固定利率)
✔貸款額度:最高額度1000萬元
✔貸款期限:最長10年
✔卡優專屬開辦費:0元起
✔使用MyData,免自行上傳財力
符合本活動條件使用MyData提供財力文件,綁約24期享開辦費減免至5,000元,綁約36期享開辦費減免至0元。
✔申貸條件:年收25萬以上,18歲至60歲之本國國民。
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貸款利率:首期0.01%,第二期3.5%起
貸款額度:最高額度 500 萬
卡優通路限定手續費:0元
貸款期限:最長7年
主打特色:
1.最快3分鐘全程線上申請
2.最快一天核貸
3.最快10分鐘線上簽約撥款
申貸條件:
1.年滿18-64歲本國國民
2.年收入30萬以上
3.收入穩定且信用良好
✔貸款利率:2.23%~13.98%
✔貸款額度:最高額度700萬
✔貸款期限:最長7年
✔手續費:888元
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✔優惠年利率:一段式利率2.1%起
✔申辦手續費:0元起
✔申貸條件:20-60歲有正當收入職業且信用正常,另專案適用已開立Richart帳戶之用戶(可透過連結一次性開戶+申貸)
✔貸款額度:最高500萬
✔可貸期數:24-84期
✔貸款利率:一段式利率2.25%起(機動計息)
✔總費用年百分率:2.25%~16%
✔貸款額度:最高額度500萬
✔貸款期限:最長7年
✔手續費:限時開辦費0元優惠
✔申貸條件:
本國人年齡20~65歲,有固定收入
年收入大於等於NT24萬元,小資也能輕鬆貸款
✔優惠年利率:首期一律0.01%(固定)
✔總費用年百分率:3.33%~14.87%
✔手續費:$3,000元起
✔貸款期間:最長七年
✔貸款額度:最高額度NT$ 500萬
✔貸款對象:年滿 20~65 歲之中華民國國民年收入須達 30 萬元(含)以上
✔貸款年利率:首期貸款利率0.12%起
✔總費用年百分率:3.77%~16%
✔手續費:3,888元起
✔貸款額度:最高300萬元
✔貸款期間:最長7年(84期)
☆謹慎理財,信用至上☆
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