懶人包》信用貸款最高額度怎麼計算？提高貸款金額方法整理

許多人需要資金周轉時，會選擇信用貸款讓資金能靈活運用，觀察各家銀行提供的信貸方案，可分為小額貸款(10萬~50萬)以及大額貸款(100萬~最高800萬)，貸款額度多寡取決於你的信用評分，較高的信用評分或是擁有穩定職業、高收入族群，都有機會申請到高額度貸款。

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信貸額度怎麼算？

信貸額度銀行會依據個人的信用評分、收入狀況以及財務狀況等因素，計算出最高可貸款的金額，計算方式有一定參考準則，包含DBR 22、月負債收支比以及總資產負債比。

《DBR22》

DBR22為負債比率。是指個人平均月收入(包含年終獎金、分紅等)的22倍，為金管會規定之無擔保信用貸款額度上限。

例如：年收入60萬，每個月平均收入為 5 萬元(除以12)，則個人信貸總額度上限為 110 萬(乘以22)；特別注意的是，如有舊信貸、學貸、信用卡費尚未清償，都會占用 DBR 22 的額度。

 《月負債收支比》 

月負債收支比主要為計算個人負債比例。個人每月需償還的負債與平均月收入之比例不宜超過70%

例如：吳小姐每月平均月收入為6萬元，每月需償還之負債為5萬元，月負債收支比為5萬/ 6萬= 83%。若銀行評估後月負債收支比為大於70%，申請被婉拒的機會比較大

《總資產負債比》

個人總負債金額 與 個人總資產的比例不宜超過60%。

例如：吳小姐個人總負債金額為20萬元，總資產為100萬元，負債比則為20萬/100萬=20%，屬於財務狀況良好

如何提高信貸額度？

固定月收入、月負債收支比等都會影響貸款額度，想要提高個人信貸額度，可以做好以下幾個準備：

1.維持良好信用評分

包含信用卡費、貸款等準時繳費還款，無遲繳逾期紀錄。信用評分是銀行審核信貸額度主要因素，評分越高就越有利爭取到高額或優利貸款

2.任職於優質企業/穩定就業/工作年資長

醫護人員、軍公教人員、任職於500大企業等，因收入穩定或是具有特殊專業知識技能的，通常會被認為是較低風險的借款人，銀行較願意給予高額貸款。

3.選擇合適的銀行方案

每間銀行所提供的信貸產品及審核要求有所不同，選擇適合自己的金融機構，並挑選對自己最有利的信貸方案，都有機會提高貸款額度

4.提高收入、降低負債比

除了一般收入之外，如名下有土地、房產、股票等帶來的租金或股利都可當作貸款額度審核的依據，提供足夠財力證明也能取得較高的貸款額度

另外，申請貸款前盡量減少現有負債(如償還卡債及舊貸款)，可降低負債比，獲得更高額度信貸。

以下整理幾間銀行有提供高額信用貸款，最高可貸到800萬元

高額貸款推薦銀行

【永豐銀行-數時貸】

✔貸款利率：首期0.01%(固定利率)

✔貸款額度：最高額度800萬

✔貸款期限：最長7年

✔手續費：0元起

※限制清償期間約定60個月者，可享手續費0元。

✔服務快：營業時間內，數位專員最快一小時內回覆

✔申貸快：數位信貸線上申辦，免出門隨時隨地快速搞定申貸大小事

✔申貸條件：

1.年滿20-60歲本國自然人。

2.信用正常，且有正當收入職業。

另外還有軍公教優惠貸款方案及 醫護人員優惠貸款方案可參考唷~

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【凱基銀行-貸款神助攻】

✔貸款利率：首月優利0.01%(固定利率)

✔貸款額度：最高額度800萬元

✔貸款期限：最長7年

✔卡優專屬開辦費：0元起

✔總費用年百分率：1.91％~16.78%

✔使用MyData，免自行上傳財力

符合本活動條件使用MyData提供財力文件，綁約24期享開辦費減免至5,000元，綁約36期享開辦費減免至0元。

✔申貸條件：年收25萬以上，18歲至60歲之本國國民。

另外還有 專業新世貸(醫師、公教等)貸款方案 以及 醫護人員貸款方案可參考喔!

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【台北富邦-富邦信貸】

貸款利率：首期0.01%，第二期2.71%起

貸款額度：最高額度 500 萬

卡優通路限定手續費：0元

總費用年百分率：2.62%~14.42%

貸款期限：最長7年

主打特色：

1.最快3分鐘全程線上申請
2.最快一天核貸
3.最快10分鐘線上簽約撥款

申貸條件：

1.年滿18-64歲本國國民
2.年收入30萬以上
3.收入穩定且信用良好

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【遠東銀行-Bankee 一般型信貸】

✔貸款利率：2.23%~13.98%

✔總費用年百分率：2.36%~14.12%(浮動計息)

✔貸款額度：最高額度700萬

✔貸款期限：最長7年

✔手續費：888元

上市櫃上班族信貸首選, 可串接MyData資料免自行上傳財力

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【遠東銀行-Bankee挑戰型信貸】

✔貸款利率：4.00%~13.98%

✔貸款額度：最高額度700萬

✔貸款期限：最長7年

✔手續費：8888元

✔利息50%回饋：於貸款全額結清後90天內（實際回饋時間將依遠東商銀作業時間為準），回饋貸款期間實際繳交利息總金額50%為挑戰成功之獎金

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【台新銀行- Richart信貸】​​​​​​​

✔優惠年利率：一段式利率2.05%起

✔總費用年百分率：2.05%~15.06%

✔申辦手續費：399元起

✔申貸條件：20-60歲有正當收入職業且信用正常，另專案適用已開立Richart帳戶之用戶(可透過連結一次性開戶+申貸)

✔貸款額度：最高500萬

✔可貸期數：24-84期

完成任務並撥款成功最高贈6000元禮券
●活動期間
2024/07/01-2024/09/30
●活動對象
具申貸資格之Richart用戶
●活動內容

l申辦Richart信貸並輸入專屬代碼「R2024」，成功撥款超過100萬元(含)，享6,000元電子禮券，限量80名。

l申辦Richart信貸並輸入專屬代碼「R2024」，成功撥款60萬元(含)以上100萬元以下，享2,000元電子禮券，限量90名。

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【王道銀行-信貸優惠專案】

✔貸款利率：一段式利率2.1%起(機動計息)

✔總費用年百分率：2.1%~16%

✔貸款額度：最高額度500萬

✔貸款期限：最長7年

✔手續費：限時開辦費0元優惠

✔申貸條件：

本國人年齡20~65歲，有固定收入

年收入大於等於NT24萬元，小資也能輕鬆貸款

另外還有 優質客群信貸 及 債務整合信貸可參考

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【中國信託-Online貸】

✔優惠年利率：首期一律0.01%(固定)

✔總費用年百分率：3.33%~14.87%

✔手續費：$3,000元起

✔貸款期間：最長七年

✔貸款額度：最高額度NT$ 500萬

✔貸款對象：年滿 20~65 歲之中華民國國民年收入須達 30 萬元(含)以上

《抽獎活動辦法》
1.活動期間：即日起至 2024.09.30 止。
2.抽獎項：iPad Air (3名) 。
3.經以下任一通路完成信貸申請，即可獲得1次抽獎機會，每人最多1次抽獎機會。
(1)專人回電：填妥本頁面聯絡電話號碼並「確定送出」。
(2)0800專線：撥打0800-899-399詢問信貸。
(3)文字客服：與貸款文字客服詢問信貸。
(4)online申請：自行線上申請者。
4.中獎名單將於2024.10.18前公告於活動頁面，領獎截止日為2024.11.29，中獎人須配合填寫「領獎回執聯」並於領獎截止日前回寄至指定信箱，若填寫資料有誤、檢附資料不完整或未於指定期限內回覆，或有其他可歸責中獎人事由致無法核對中獎人資料之情事等，一律視為自動放棄中獎資格。贈獎以實物為準，並由出貨廠商負保固之責，除商品瑕疵外，恕不提供選色、退換服務，贈獎將於2024.12.31前寄出，請耐心等候。

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【玉山銀行-e指信貸】

✔貸款年利率：首期貸款利率0.18%

✔總費用年百分率：3.47%~15.71%

✔手續費：2000元起

✔貸款額度：最高300萬元

✔貸款期間：最長7年

《抽獎活動》

活動期間自2024年7月1日起至2024年9月30日止。於活動期間內申請，並於2024年10月15日前成功撥貸，可享抽獎資格1次。

抽獎獎項：易遊網紙本禮券(5名)、8,888元刷卡金(10名)、熊本熊官方授權20吋行李箱(20名)

【2024-08-23 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw