近來立法院有個引人注目的法案，開始引起了一些媒體的討論，就是「債務清理條例」，這條例之所以會引起注目，是因為債權人跟債務人雙方的立場太過對立，且沒有互信的基礎。債務人的想法是樂觀一面，認為不會有道德風險，銀行端卻是用最壞的想法去思考，認為大部分的人都不會照規矩還錢，於是兩方在立法院展開了激烈的角力，看來本會期要通過此法案，還要一段時間。
其實在先進國家債務清理條例，也有人稱為破產法，已行之有年。為的就是讓財務發生問題的人，有重生的機會。站在法律觀點，殺人犯都有自新的機會了，為何在財務上犯錯的人，不能有自新機會？
筆者個人是贊成這樣的法條趕快通過，畢竟為數不少的人，真的是一時糊塗或落難，才會造成經濟上的困境，只有少數人才是故意欠錢不還。但是，銀行端總是會放大這些人的行為，做為反對藉口，但透過一些查核及前置作業的配套措施，是有可能杜絕的。
筆者過去曾經提過，債務協商機制一定要落實申請人財產、收入等等的調查，無奈去年的協商機制並未落實，導致於很多人為了協商而去協商。到了今天還是繳不出錢，我常常詬病銀行的一點，就是當消費者申請貸款時，會去衡量財力，審視收入證明等等，為何到了協商還款時，不能比照同一標準？如果都能比照同一標準，我相信會有更多人願意進入協商體系，而不是一昧的期望債務清理法通過，畢竟有幾個人真的會願意透過漫長的法律體制，讓自己宣告破產？
新的債務清理法版本有規定，申請人之前一定要跟銀行協商，協商不成才可申請破產，問題核心就在銀行協商，這部分若不能有個具體方案，還是會有很多人渴望使用破產法。
聰明的銀行業者，你們知道問題的核心就在協商嗎？每次出現在媒體前面，老是表現銀行是最大受害者的樣子，當立法院真的要通過破產法時，才開始緊張。其實破產法並不可怕，可怕的是如果連破產法也不能解決經濟困境族群的問題時，那時才真的會帶來新的社會問題。
筆者今天寫這篇文章的原因，是因為看到卡債朋友6/2要上街遊行爭權益，我衷心祝福他們的聲音政府能聽見。接觸過這麼多卡債朋友，我真的相信大部分都是願意還錢的，我呼籲銀行業者，若是如此痛恨債清法，那就提出符合人性的協商辦法吧！這才能解決根本的問題。
《本專欄固定每週二、五刊出》
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