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國銀獲利史上第三高 ROE、ROA卻連3年下滑

低於亞洲銀行業水準 頻頻「踩雷」為主因

記者 張家嘯 報導 2018/03/02
國銀獲利增加,淨值報酬率(ROE)卻創下近8年新低,資產報酬率(ROA)也連3年呈現下降(圖/卡優新聞網)

國銀獲利增加,淨值報酬率(ROE)卻創下近8年新低,資產報酬率(ROA)也連3年呈現下降(圖/卡優新聞網)

 

  國銀獲利增加,淨值報酬率(ROE)卻創下近8年新低。金管會公布本國銀行去(2017)各項重要經營數據,其中稅前盈餘為3,059億元,較前(2016)年成長約58億元,但ROE卻僅有8.97%,是2010年以來新低,若連同資產報酬率(ROA)0.67%來看,兩項數據更是連續3年呈現下降。

  所謂ROE是指「稅前盈餘占淨值比率」,而ROA則為「稅前盈餘占資產比率」,是檢視銀行獲利狀況的兩大指標。目前亞洲多數國家的整體銀行業,平均ROE都維持在10%以上,平均ROA也超過1%,台灣明顯低於此水準。

  從金管會資料顯示,國銀去年淨值規模達3.88兆元,較前年底增加1,604億元,年增幅4.3%;而資產總額則達59.7兆元,同樣較前年底增加,金額與幅度分別約為2.3兆、4.1%。金管會認為,去年國銀獲利雖然較前年成長,但未能趕上資產及淨值的增加速度,使得ROE及ROA再度下滑。

  金管會進一步指出,國銀近年來頻頻「踩雷」,包括TRF(目標可贖回遠期契約)事件、兆豐商銀美國分行遭重罰、慶富集團詐貸案等,都讓國銀損失百億元,導致獲利數字無法更耀眼。不過,國銀去年獲利為史上第三高,卻未能在ROA、ROE指標上反映,也可解讀國銀獲利的空間,還有很大的發揮潛力。

  事實上,從去年國銀收益來源來看,以利息淨收益最多,占比為59.8%,其次為手續費淨收益,占比達23%,投資及其他淨收益則占17.2%。另外,值得注意的是,FinTech趨勢導致國銀陸續出現分行裁撤或整併,但員工人數反而增加,去年底共有16.38萬人,較前年底增加1,852人,其中本國銀行增加1,950人。據瞭解,主要是業者為落實法令遵循與洗錢防制,增聘相關人員所致。

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