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國人退休指數創低點 3大迷思低估老年花費

1+3資金池累積財富 多元並進且專款專用

記者 溫子豪 報導 2018/09/26
國人的樂活享退指數僅51.3分,創下3年新低,中國信託認為民眾規畫退休常出現3大迷思(圖/卡優新聞網)

國人的樂活享退指數僅51.3分,創下3年新低,中國信託認為民眾規畫退休常出現3大迷思(圖/卡優新聞網)

 

  台灣進入高齡社會,但國人退休生活堪慮。中國信託今(26)日發表最新「台灣家庭理財樂活享退指數大調查」報告,樂活享退指數僅51.3分,創下3年新低,出現低估退休花費、理財工具過於保守,以及醫療規畫不全等3大迷思。

  中國信託連續3年發表「台灣家庭理財樂活享退指數大調查」報告,針對「退休規畫滿意程度」、「退休準備足夠程度」與「退休過理想生活信心程度」等3大面向,解析國人的退休生活品質。

  今(107)年國人的樂活享退指數僅51.3分,不僅較去(106)年下降1.2分,更創下3年新低。家庭月收入以「8萬元」為指標,低於8萬元的受訪者高達7成認為,金錢不足以應付退休開銷,高於8萬元的民眾在3大面向獲得的分數則普遍較高。

  中國信託個金營運總處長楊淑惠表示,「財富」是打造樂活享退人生的基礎,但民眾在規畫退休常出現3大迷思,包括低估退休花費、理財工具過於保守、醫療規畫不全等。多數人誤認退休後的生活開銷與退休前差不多,卻忽略了醫療、旅遊等額外支出,更輕忽高齡者面臨的慢性病與重大疾病照護需求,以致退休生活出現經濟斷層。

  楊淑惠建議,愈早開始累積財富,並培養紀律投資習慣,可打造「1+3」資金池,除了原本的儲蓄外,再針對退休、醫療與傳承另準備資金池,依照不同目的將資金撥入專屬帳戶。若堅持「按部就班」先存退休金,再存買房資金,最後再存子女教育基金,恐延宕財富規畫。應採取多元並進方式、專款專用才能有效累積財富。

  以年齡分類,35~40歲建議使用高槓桿壽險保障的增額壽險,或具穩健增值商品,例如全球股票型基金、平衡型基金、目標到期基金;41~49歲可利用主約搭配附約方式,如增額壽險主約與醫療險附約,或兼具醫療保障與期滿金功能的還本醫療險布局;50~59歲可選擇殘扶險、長照險,同時選擇具身故給付的終身壽險進行資產傳承。

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