春節假期即將結束,在上工前不妨打開皮夾,好好整理年終獎金與紅包。國泰世華建議,上班族們可將還沒花用掉的獎金分成3份,首先償還利率高的負債,接著規畫穩定的儲蓄計畫,最後有中長期的紀律投資;父母親也能與孩子一起「紅包理財」,富邦證券提醒,設定一定金額讓子女自行投資,別再千篇一律「幫你存起來」。
9天連假喧騰過後,上班族們準備收心迎接開工,可趁最後2天假期,好好檢視自己的理財計畫。扣除掉年節的花費後,國泰世華建議可將手上剩餘的獎金平均分成3份,第1份先用來償債,像是利率較高的卡費、就學貸款、信用貸款…等,並預留今(2019)年繳稅、照顧家人…等「必要」費用,以便知道還有多少金額可用於投資。
第2份金額應用來規畫穩定現金流的儲蓄計畫,可善用利率變動型年金保險,選擇一次給付或每年分期給付,就能聰明累積資產;最後1份用來規畫中長期的紀律投資,像是定期定額投資以分散風險,或是把握「微笑曲線」抓穩低點買進更多單位數的基金,在達到獲利滿足點時贖回,就能幫自己未來的年終「加碼」。
年節期間子女們拿到不少「壓歲錢」,切記不要再說「幫你存起來」。富邦證券指出,此時正是與兒女一起學習理財的最佳時機,可先把自己認同的理財顧問介紹給孩子,透過第三人把理財觀念傳遞給子女,就不會有「爸媽又在說教」的問題;其次可設定一定金額讓子女自行決定投資標的,鼓勵擬定投資計畫書,敘明選定的理由、進場計畫與停損利安排,為了避免影響學業,也可限制交易方式。
富邦證券表示,子女對投資理財產生興趣,進而與父母有更多交流,還能學習到理財知識,中間的過程是無價的。若是孩子年齡尚小,則可先在銀行開立「小富翁帳戶」,孩子使用行動銀行即可看見存款餘額,還能使用各項便利的記帳功能,而父母也能使用「e家付」功能給孩子零用錢,增加互動樂趣並養成對金錢的使用概念。
【2019-02-09 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw您尚未登入,請先登入會員