近年熱銷的目標到期債券基金投資型保單，再度遭到金管會示警提醒，呼應民眾要瞭解此類型保單並非「保證保本保息」，而且須面臨五大風險，包括信用風險、利率風險、匯率風險...等，購買前要審慎評估，才能避免日後產生爭議。
根據金管會統計，目前共有10家保險公司銷售連結「目標到期債券基金」的投資型保單，光是去(2018)年此類保單的保費收入就高達1,105億元，銷售前三大分別為南山人壽、台灣人壽與法國巴黎人壽。而今(2019)年1~2月也已「吸金」達390億元。
金管會先前針對此現象，就已要求各家保險公司，銷售時不能以「保證保本保息」為訴求，且要求確實讓客戶瞭解產品及作業規範，而現在又再度示警。投資型保單能連結的標的，包括境外基金、投信基金、公司債及結構型商品等。
金管會表示，目標到期債券基金因設有到期日，主要投資與基金到期日相近的一籃子債券，像是公債、公司債或金融債券等固定收益商品，仍須承擔相關投資風險，絕對沒有「保證保本保息」的特性。
金管會也點名，這類保單有五大風險，第一為「信用風險」，因為債券發行機構如果在投資期間違約，或被調降信用評等，就會導致影響債券價格，進而產生損失的信用風險；第二為「利率風險」，因為市場利率變化或對未來利率走勢的預期，都會影響債券價格的利率風險。
第三為「匯率風險」，若目標到期債券基金投資在外幣計價債券，以新台幣為繳費幣別者，須承擔基金淨值受匯率變動影響的匯率風險，而以外幣為繳費幣別，保單期滿前或中途贖回，外幣兌新台幣匯率也可能與投保時不同。
第四為債券到期日與基金到期日之間存在差異，提前贖回及再投資，都有一定的風險性；第五則是保單期滿前中途贖回，民眾必須承擔基金以當時可能較低淨值贖回，且被收取其他贖回費用的中途贖回風險等。
【2019-05-22 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw
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