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卡片比一比

揭開信用卡高回饋秘密 銀行打得3大如意算盤

帶路雞獲客成本較低 未來3年AI為決勝關鍵

記者 溫子豪 報導 2019-08-29

銀行不惜成本以高回饋信用卡當帶路雞,基於3大因素來吸引民眾辦卡,以獲取更高利益(圖/卡優新聞網)

  國內信用卡回饋不斷飆升,近年新卡上市祭出動輒8%、9%回饋,甚至喊出「不賺錢也沒關係」,銀行背後到底在打什麼「如意算盤」?深究原因有3大因素,包括「獲客成本低」、「蒐集用戶資料」、「促銷金融服務」。銀行業者透露,信用卡是「帶路雞」,讓卡友一試成「主顧」,而未來3年AI人工智慧將是銀行決勝的關鍵。

  各家銀行衝刺發卡量,不惜成本殺得血流成河,像是玉山U Bear信用卡端出電影院20%回饋、超商「玉山Wallet」掃碼8%;國泰世華蝦皮購物聯名卡祭出最高23%回饋;永豐大戶卡國內2%、國外3%無上限,3大通路加碼5%回饋;彰銀My樂現金回饋卡也打出海外最高6%,過去被認為的回饋「天花板」一再被打破。

  銀行真得「佛心來也」?其實每個環節全都機關算盡,備足糧秣準備打「集團戰」。《卡優新聞網》探訪歸納出3大主因,其一「信用卡獲客成本低」,過去傳統金融時代以分行為主要獲客管道,但現在數位金融當道,設立分行的成本高且缺乏效益,而信用卡沒有帳號「開戶」的限制,透過網路辦卡,獲客速度快、成本又較低,更能接觸到傳統通路難觸及的年輕客群,進而成為銀行獲客的「帶路雞」。

  第二點「蒐集用戶資料」,以高回饋率吸引民眾辦卡,不僅能增加持卡人的忠誠度與黏著度,更能藉由「三庫」進行「大數據」分析,首先透過「事件庫」匯集用戶消費狀況,再經「模組庫」解析,最後由「活動庫」提供客製化且精緻的金融服務與商品。

  第三點則是「促銷金融服務」,銀行並非以信用卡為獲利主力,而是靠「集團軍」收割戰場。在瞭解用戶需求後,後續提供信用貸款、房貸、車貸、財富管理、保險…等金融商品,精確地滿足需求,讓卡友習慣且愛用銀行服務,進而成為死忠「鐵粉」,信用卡即是銀行賺錢的「敲門磚」。

  銀行高層表示,信用卡單兵作戰的時代過去了,現在必須集結金控資源打團體戰,才能在市場中獲勝,像是發行高回饋信用卡後,就帶動其他金融服務手續費收入增加2成。若只靠信用卡高回饋作先鋒,財管、貸款、保險...等部隊無法跟上,就是浪費成本、消耗戰力,最終以失敗收場。

  銀行高層進一步指出,未來3年決勝的關鍵就在AI人工智慧,經由「三庫」給予精準、精緻、精心的「三精」金融服務,大幅提高客戶的忠誠度,才能在信用卡拼高回饋的血腥戰場中,立於不敗之地。

  然而,卡友面對不斷衝高回饋率的新卡片,不妨當成銀行提供的「開幕」優惠,分析自己的消費習慣、確定需求後,趁著新卡上路首年優惠力道最深、補貼最強時趕快申辦,同時體驗銀行的貼心服務。若後續收回福利、縮減回饋,再改用其他卡片也不遲,只要冷靜消費、聰明理財,就能從銀行手中賺到好康,成為真正的「卡神」。

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