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首起監理沙盒落地案 好好投資可改制券商

將開放基金居間業務 中華電信深耕AI信評

記者 張家嘯 報導 2021-03-25

  國內首宗監理沙盒落地案例即將誕生。金管會預告修正券商設置標準等法令,讓目前在沙盒中主要經營為投資人做基金交換平台的「好好投資」,將可因此改制為券商,新法規預計5月上旬上路。

  前(2019)年金管會核准遠東商銀Bankee與FinTech新創業者「好好投資」合作的基金交換創新服務,進入監理沙盒實驗,讓兩個投資人之間可以彼此互換基金,以自己手中持有的A基金,以等價交換對方的B基金,而此實驗將在今(2021)年6月28日結束。

  金管會表示,此案透過區塊鏈技術,讓基金免經過贖回過程,可直接與他人互換基金,節省手續費支出,為全球由科技公司經營網路證券的首例,也是金融監理沙盒中唯一全新商業模式,將成為國內首宗落地的監理沙盒實驗案。

  據瞭解,因為此案將有二大開放,一是開放證券商辦理「基金居間業務」;二是開放經核准辦理證券業務相關的金融科技創新實驗申請人,可申請改制許可為證券商。「基金居間業務」為證券商以建立資訊平台方式,提供會員間基金互易或基金買賣等服務,不提供報價也不參與應買或應賣,並以交易日公告的基金淨值作為買賣雙方交易價格。

  同時,在「證券商設置標準」中增訂,僅經營基金居間業務的證券經紀商資本額只要5,000萬元,相較於一般券商的4億元,進入門檻更低,而籌設保證金為1,000萬元,以及內部控制制度應依櫃買中心規定辦理。而金融科技創新實驗申請人改制為證券商,必須為股份有限公司、實收資本額達5,000萬元,且公司淨值不低於實收資本額。

  金管會提到,「好好投資」沙盒實驗案有250位投資人參與、管理規模587萬元,目前已是股份有限公司,實收資本額9,017萬元,但淨值僅4,000多萬元,因此必須再拉高淨值才能依新規定申請改制為證券商。

  至於,電信龍頭中華電信「廣結盟」策略也延伸至金融業,攜手金融科技業者,以電信大數據及AI技術,發展消金及企金信評風控服務。今(25)天攜手中華徵信所公司,提供企業AI信評服務,協助金融業以更多元的第三方資訊及AI技術,提升風控的精準度及徵審的效率,也協助信用資訊較不足的小型或微型企業,提高核貸成功機會。

  其實中華電信於2018年即聯手凱基銀行,推出國內首例的電信×金融科技的金融監理沙盒實驗計畫,提供中華電信行動用戶以手機門號完成身分認證,不須臨櫃辦理即可加速線上完成申貸作業,並運用電信AI信用評等做為核貸的參考,前(2019)年8月實驗成功出沙盒後,已提供金融業者消金風控應用。

【2021-03-26 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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