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銀髮族成銀行搖錢樹 金管會金檢銷售缺失

投資高風險近7千億 整體理財資產近3兆

記者 張家嘯 報導 2021-06-04

  銀髮族「財力」雄厚,成為銀行眼中的搖錢樹!金管會統計發現,截至今(2021)年3月底,屬高風險的金融商品,包括投資型保單、高收益債券、衍生性或結構型商品等3類,65歲以上長者投資餘額竟高達6,826億元,金管會將介入展開金檢。

  不少銀髮族熱中透過財富管理進行理財,但卻不一定瞭解所購買的金融商品,以致經常傳出糾紛。像是近3年銀行的銀髮族客訴案超過1,000件,和解金額達9,300萬元。金管會表示,現行規定銀行不能對65歲以上進行電銷信貸,也不能對70歲以上推薦結構型商品,而65歲以上民眾購買投資型保單時,須要全程錄音錄影。

  據瞭解,金管會為篩選出金檢對象,先前要求35家銀行統計銀髮族理財情況,結果到今年3月底,65歲以上的理財客戶數有97萬多人次,整體理財資產近3兆元,占全行財管客戶數的16%,也占銀行財富管理商品資產總額的28%。

  更值得注意的是,例如高收益債,銀髮族購買人次就多達17.7萬,金額合計2,600億元,而投資型保單也有14萬人,金額合計超過3,700億元;衍生性或結構型商品則有1.4萬人,合計金額達526億元。

  金管會指出,5月已首度啟動銀髮族理財的專案金檢,以業務、申訴等綜合指標,選出10家銀行,多為民營銀行,也將金檢6家壽險公司、3家證券商及6家信合社,共計25家金融機構。

  金管會提到,此專案金檢原先預計7月上旬公布結果,但受到新冠肺炎疫情影響,將延後至7月底。雖然這次只針對25家金融機構,抽檢銀髮族理財業務,但沒有被抽中業者則在一般金檢時進行相關檢查。

【2021-06-04 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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