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卡片比一比

紅包布局保險理財術 變額型累積養老資產

外幣保單儲備留學金 打第3劑疫苗險有保障

記者 溫子豪 報導 2022-02-08

  春節過後,是該好好規畫手中的紅包與年終獎金用途。新光人壽建議,「想退族」可投入變額年金保險來累積未來資金,「年輕人」適合變額萬能壽險,並依據人生階段調整保額。保誠人壽則指出,若想為子女出國留學做準備,可考慮具備外幣選項與資金彈性運用的保單,若是退休養老,應考量兼具保障與資產累積的保險商品。

  面對通膨風險上升與新冠肺炎的不確定性,資產累積可能跟不上新台幣縮水的速度。新光人壽提供保單規畫建議,希望未來能有一定現金流運用的「想退族」,可嘗試投保「變額年金保險」,透過長時間累積財富的效果,建置理想的退休生活;須要保險又想累積資產的「年輕人」,適合「變額萬能壽險」,不僅壽險成本較低,且具彈性繳費的特性,趁著年輕打造財富與保障的樂活人生。

  以新光人壽最新「完美贏家」商品為例,從長期資產配置的角度思考,投資管理帳戶在第1保單週年日,即開始提供加值給付金0.2% X前12個月保單週月日的保單帳戶價值平均值,到了第4保單週年日後,加值給付比例提高到0.5%。透過加值給付有效增加單位數,搭配標的月撥回機制,保戶持有愈久領得愈久,屆時就能支應老年退休生活。

  保誠人壽提到,「三明治族」面對不同的人生目標,選擇保險商品會有不同的方向。若想為子女出國留學準備,須要選擇具備外幣選項與資金彈性運用的保單;準備退休養老,就要具有保障與資產累積的保險商品。建議在購買保單前,切記評估現有資金多寡、資金入帳時間點、可運用的現金流…等要素。

  此外,因應Omicron疫情開放施打第3季「加強劑」疫苗,民眾預約接種前可先投保「疫苗險」。明台產險疫苗險最低保費僅100元,只要是疾管署規定的第1類至第5類傳染病疫苗都有保障;而富邦產險「優疫保專案」疫苗加防疫險雙重保障,增加重症負壓隔離病房理賠,年繳保費只須801元;新光產險疫苗險有228元與380元雙方案,接種後出現不良反應或遭病毒「突破感染」都有理賠。

【2022-02-08 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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