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4大族繳稅攻略理財術 2大要點提高信用評分

善用扣除額遞延課稅 高股利有價證券信託

記者 溫子豪 報導 2022-06-07

  綜所稅申報期限展延至6月底,目前還有超過3成民眾尚未完成繳稅。中國信託針對「小資族」、「定存族」、「投資族」與「多房族」等4大族群,提供報稅攻略,善用扣除額、海外所得與遞延課稅等方式聰明理財。華南銀行提出拉高信用評分的2大建議,包含「按時還款」與「避免短期向多家銀行申貸」等,申辦信貸才能獲得較高額度,輕鬆度過繳稅季。

  中國信託今(7)日針對4大族群擬定報稅秘笈,其中「小資族」申辦個人綜合所得稅時,可先檢視列舉扣除額與特別扣除額,善用單一申報戶每人每年24,000元的人身保險費扣除額;若家中有5歲以下幼童或大學(專)以上子女,也有每年12萬元的幼兒學前特別扣除額與25,000元的教育學費特別扣除額,繳稅方式可使用信用卡分期繳納,就能降低繳稅壓力,並能彈性運用手中資金。

  「定存族」須注意新台幣27萬元的儲蓄投資特別扣除額,若所領利息超出儲蓄投資特別扣除額,建議將資金調整至利變型保單等其他理財商品,不僅有基本預定利率保障,還有每年宣告利率參與市場升息的機會,以及預留稅源的效果。

  中國信託表示,「投資族」若布局海外基金、債券、股票或境外結構型商品,善用單一申報戶全年海外所得合計未達100萬元新台幣免計入個人基本所得額,以及基本所得額在670萬元新台幣以下的免稅額度,就能分散國內投資獲利。高股利族群可透過有價證券信託,以本金自益股利他益的方式,降低股利稅負並達到贈與效果。

  「多房族」因為政府持續研議囤房稅,加上租金收入不穩與通膨導致修繕管理成本增加,不如趁繳稅季節針對不動產進行汰弱留強檢視,透過海外債券、利變型還本壽險、類全委投資型保險等金流型商品取代租金收入,也能在未來達到合規的低稅與免所得稅優惠。

  不少民眾在繳稅季申辦銀行的無擔保個人信貸,減輕手頭資金壓力。若希望取得較高額度、較低利率,就須通過銀行的信用評分評估。華南銀行建議,可從「按時還款」與「避免短期向多家銀行申貸」等2大方向著手,以提高自身的信用分數。

  華南銀行指出,信用評分主要是根據個人的還款紀錄,定期揭露的信用資料,只要與金融機構有往來且定期還款,信用評分就會提高,反之,若總是遲繳卡費、貸款,評分就會被拉低。若有穩定的收入來源,並且持續與銀行有信用度互動,維持準時還款、繳費的習慣,申辦貸款後的核貸率自然提高,有急用時即可一解「燃眉之急」。

【2022-06-07 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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