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2023年4大金檢重點 鎖定投資風險防詐騙

緊盯金控大股東干政 數位金融電支安全入列

記者 張家嘯 報導 2022-12-23

  因應全球景氣動盪,投資風險驟增及詐騙猖獗,金管會今(23)日公布明(2023)年金融檢查重點,列出4大項目,包括「國內外投資風險管理」、「金融韌性」、「防制詐騙」及「金融消費者保護」。

  在「國內外投資風險管理」方面,因應升息循環對金融市場的衝擊,金檢內容涵蓋海外曝險、海外與大陸授信與投資的風險控管。同時,不動產授信業務風險管理也列為2023年檢查項目,像是購屋、餘屋及土建融放款授信、利率訂價與貸後管理等項目,以及工業區的土地貸款資金用途、閒置工業區土地授信作業、不動產業保證業務集中度控管、金融機構對央行辦理不動產抵押貸款業務規定遵循等。

  在「金融韌性」部分,主要是因為美國聯準會強勢升息引發股債重挫,手握大筆股債的保險業出現淨值下滑危機;產險業則面臨防疫保單理賠引起的增資壓力。為確保金融業財務韌性,明年聚焦在產、壽險公司的清償能力評估機制與資本、財務韌性。

  網路與資安韌性也是明年重要項目,鎖定金控與子公司的資安專責單位與專責主管,以及更新資訊與網路資安檢視與督導、資安人力培訓、營運持續管理機制等。此外,針對金融業大股東干政,在公司治理的部分,將大股東溝通機制、與關係人或關係企業間財務費用管理等,納入金檢。

  隨著數位帳戶、電子支付興起,在「數位金融安全及電子支付業務」中,線上開戶及服務申辦的使用者個資或交易安全機制、身分確認與異常交易監控機制、警示帳戶及偽冒開戶的申報及監控等,都是檢查的重要環節。

  有鑑於近年金融詐騙案暴增,金管會也緊盯「防制詐騙」,涵蓋防杜貸款詐騙的內部控制機制、協助民眾防制詐騙相關措施,包含關懷提問、疑涉詐欺帳戶預警機制、異常交易辨識及虛擬帳號控管等。最後則是「金融消費者保護」,主要為認識客戶、商品適合度評估、公平待客原則、金融友善文化及服務措施的建立與執行。

【2022-12-23 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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