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數位帳戶淪詐騙工具 金管會示警7種態樣

變更原留電話開新戶 躲過身分驗證辦人頭

記者 張家嘯 報導 2023-04-21

  詐騙集團花招百出,連數位帳戶也成了詐欺工具。有鑑於去(2022)年刑事局破獲盜辦數位存款帳戶、假投資真詐騙的案子,金管會特別發函各銀行,示警7種數位存款帳戶異常態樣,要求業者特別留意。

  刑事局發現,有詐騙集團詐取受害人的雙證件和個資後,冒名向銀行申辦數位存款帳戶,並提前要求受害人將實體銀行帳戶電話、地址,變更為詐團提供的人頭電話與地址,藉以躲避銀行身分驗證關卡,短短半年內就冒出近2百個人頭帳戶,後續再進行投資詐騙,不法獲利2,000多萬元。

  為了防堵類似狀況,金管會要求銀行公會檢討數位存款帳戶的異常態樣,總計7種示警,研擬未來一併增修納入「數位存款帳戶作業範本」:第1是開戶人以他行存款帳戶做線上開戶(第三類數存開戶身分驗證),且在他行90天內曾變更手機號碼。刑事局發現,詐騙集團會要求受害人先更改他行帳戶原留電話,躲過銀行身分覆核程序,因此民眾新辦數位帳戶時,若90天內更改他行帳戶電話,各銀行就須示警。

  根據金管會統計,截至去年底,國人開立數位存款帳戶數,已經高達近1,481萬戶,其中光是以他行帳戶開辦者,就有752萬戶,占比超過一半,突顯出身分認證強度低,遭盜辦的風險機率便提高。

  第2種異常狀況是,不同開戶人留存相同的手機或電子信箱,又無法提供合理說明;第3是不同開戶人短期內申請開戶,但來源IP位址相同;第4是高齡者開戶卻對自動化功能不熟悉、不瞭解又無法說明合理原因。

  第5是開戶後短期內重辦網路銀行密碼、金融卡,或是更改寄發金融卡地址;第6是短期內辦理多組約定轉入帳號,或與其他警示帳戶約定相同轉入帳號;第7是使用網路銀行的IP位址,短期內在不同國別間跳動異常。

【2023-04-21 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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