為防阻詐騙金流，及早發現可疑約轉帳戶，「約定轉入帳號灰名單通報平台」今(2024)年上線。金管會今(20)日公布初步成效，4月轉入行發現疑似不法顯屬異常交易的帳戶達136戶。
詐騙集團的操作手法之一，就是利用受害人的帳戶設定約轉帳號，任意提高轉帳金額，導致民眾損失嚴重。為及早發現可疑的約定轉帳帳戶，阻斷非法金流，金管會先前請財金公司建置約定轉入帳號灰名單通報平台，本國銀行都已經在今年第1季上線。
金管會表示，所謂灰名單機制，即轉出行在受理客戶申請約定轉帳時，可即時經由此機制請轉入行提供帳戶風險資訊，例如警示帳戶、衍生管制帳戶及被約定轉入次數等，進而即時掌握潛在風險，並對客戶採取關懷措施，避免詐騙發生。轉入行則可藉此機制，掌握被約定帳戶可疑樣態，持續監控帳戶，並依內部風控機制應處。
根據財金公司統計，灰名單機制上線後首月，也就是今年4月，轉出行進行關懷提問達6,170筆，經關懷後未續行辦理約轉筆數有1,196筆，轉入行則發現疑似異常交易帳戶達136戶。不過，經關懷後未續行辦理約轉筆數，占關懷提問筆數不到20%，金管會解釋，這與各銀行對風險閾值設定不同有關，灰名單機制上線後第1個月處於磨合期，各銀行透過觀摩學習，校準設定更合理的風險閾值。
據瞭解，從實際筆數來看，藉由灰名單機制，今年4月有近1,200筆經關懷後，未繼續辦理約定轉帳，顯現機制已有初步成效。然而詐團手法不斷翻新，金管會後續將依各銀行反饋，滾動強化機制風險效能，優化灰名單通報平台。
另外，為打擊詐騙，金管會要求銀行強化臨櫃關懷，去(2023)年金融機構臨櫃關懷攔截1.13萬件詐欺案件，攔阻金額達新台幣75.89億元；今年首季則攔截2,425件，避免15.4億元的損失。
【2024-06-20 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw
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