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卡片比一比

電支跨境日本有內情 揭開限定綁帳戶秘密

繞過卡組織提高獲利 金流清算成本也是重點

記者 溫子豪 報導 2024-08-02

  台灣支付業者與日本PayPay完成系統介接,開放民眾在日本掃碼購物,不過目前開通服務的3家業者中,全支付、街口支付都不接受綁定信用卡交易,只能以銀行帳戶或電支帳戶結帳,主要是為了避開信用卡「手續費」。跨境金流只要不經國際信用卡組織,就不必額外支付費用,能獲得更大的獲利空間。

  一般來說,卡友跨境使用信用卡消費,不論是在實體店面交易或網購,都要支付1.5%手續費,其中1%給VISA、萬事達卡、JCB等國際信用卡組織,0.5%由發卡銀行收取,而匯率則是依據國際卡組織當日數據計算。部分銀行為提高信用卡使用率,提供「免收海外交易手續費」好康,其實是銀行自行吸收成本,自掏腰包付給國際卡組織。

  全支付、街口支付介接日本PayPay系統,開放會員在日本掃碼交易,為增加民眾使用意願,同時降低營運成本、增加獲利,因此只限綁定銀行帳戶或直接以電支帳戶扣款,就可免付1%的費用給國際信用卡組織,而能運用在行銷補貼、回饋上。像是全支付主打日本交易1.5%無上限全點回饋,與單筆上限60點的7%福利,街口支付則給予1%~2%街口幣。

  事實上,電子支付處心積慮想擺脫「信用卡」的束縛,避開銀行收取的交易手續費,像是店家支付的2~5%的手續費,以及國外交易1.5%手續費,以便降低店家成本、提高合作意願,並增加自身利潤,因此強打綁定銀行帳戶或電支帳戶交易,甚至進一步限制信用卡的回饋率。

  而且,海外交易金流不經過信用卡組織,清算成本也能降低。其中,全支付的清算銀行為華泰銀行,日本交易以每日上午10點30分的匯率計算,由於華泰銀行與全支付為關係企業,就能有較好的匯率籌碼。而街口支付與台新銀行合作,匯率以每日上午9點為準,其實街口與台新關係匪淺,以親家的身分也可獲得較低的費用,自然不想被國際卡組織「綁住」。

  不同於全支付與街口,玉山銀行開放會員於「玉山Wallet」可自由選擇綁定帳戶或信用卡,在日本消費不僅一律免海外交易手續費,匯率還能優惠千分之2。背後原因正是所有跨境交易都由玉山銀行自行清算,即使要付出1%費用給國際卡組織,也還有0.5%的彈性餘裕,因此成為目前唯一開放綁定信用卡在日掃碼購物的業者。

【2024-08-02 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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