金管會今(2025)年上半年對本國銀行執行的例行金融檢查，結果顯示銀行在7大業務領域共有13項缺失，涵蓋防制洗錢及資恐、法令遵循、消費者保護、數位金融、授信業務、風險管理與資訊安全。缺失內容從開戶審查鬆散、未落實高風險帳戶管控，到理專疑似挪用客戶資金、不動產授信限額把關不嚴等，凸顯銀行在多個核心環節存在漏洞。
本次檢查所揭示的缺失，部分涉及洗錢防制與詐騙風險。有銀行在替新設立且資本額偏低的獨資企業辦理開戶時，未查核實際營業行為，甚至同一地址設有多家公司卻未深入調查，導致帳戶開立不久就被利用匯入詐騙資金。也有銀行對資本額有限的企業戶核給過高轉帳額度，事後該帳戶被列為警示戶。
同時金管會發現，國際案例風險也未受控，一名涉及義大利詐欺案的西班牙籍男子，2019年入境台灣後竟能在8家銀行順利開戶。金管會要求各銀行對高風險外籍人士開戶後加強監控，運用風險基礎方法，及早偵測異常交易。
理專挪用客戶資金的情況依舊嚴重，部分銀行甚至爆出行員與詐團勾結的疑慮。金管會已要求業者加強臨櫃交易控管，針對涉及投資相關的異常備註或異動，必須建立更嚴格的審查與覆核流程，以防內部人員成為防詐破口。
在授信業務方面，金檢報告點出，不少銀行未確實執行《銀行法》第72條之2的不動產放款限額控管。部分銀行將非屬長照、醫療或都更用途的建築貸款，誤列為可免納入限額的案件，形同規避規範。另在餘屋貸款徵信上，也出現審查流於形式的情況，例如未分析同建案其他戶別成交狀況，也未評估借戶銷售策略或資金調度能力，造成展期後擔保品去化速度顯著落後。
至於數位金融與資訊安全領域，發現部分銀行在企業網銀轉帳額度審查上欠缺合理性，未依照客戶金流狀況給予差別額度，增加被不法人士利用的機會。資訊安全管理與風控也被點名仍須加強。
金管會強調，檢查局依法完成行政程序，並將缺失內容移交銀行局，由其依據情節輕重、改善進度及具體作為，綜合裁量後決定是否祭出裁罰或其他懲處。未來將持續透過例行金檢與專案檢查，要求行庫補強防線，以降低洗錢、詐騙及授信風險，維護金融市場健全與消費者權益。
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