金字塔頂端的「豪額人」累積財富的方式令人充滿想像。中國信託今(14)日發布「2026台灣超高資產客群財富洞察報告」，揭開富豪的神秘面紗，其中高達74%客戶持有境外資產，配置以新加坡、日本為核心，對中國投資則採取保守態度。滙豐銀行則發現，有26%台灣企業家將加密貨幣納入個人資產組合，並有14%表示將在未來降低現金部位。
中國信託最新調查顯示，國內個人財富以每年6%的速度成長，總額約新台幣279兆元。而淨資產在新台幣1億元以上的「高資產族群」，財產則以年均10%的速度增加，規模約59兆元。這群高資產人數去(2025)年約12.3萬人，預計2029年將達到15.5萬人；資產超過10億元的「超高資產客群」人數，從8,000人上揚至1.1萬人，增速明顯高於整體市場。
在資產布局方面，「億元俱樂部」客戶中74%持有境外資產，而14%尚無境外資產的高資產群，正準備展開海外配置。至於「10億俱樂部」擁有海外資產的比例更高達86%，反映跨境布局成為家族資本配置的核心要素。在區域配置上，各高資產客戶的策略趨於一致，亞太區以新加坡、日本為主，並持續增持美國資產，對港澳市場轉趨觀望，對大陸更普遍採保守態度。
滙豐銀行「全球企業家財富報告」則指出，有61%的台灣企業家把資金用於自住房地產，比例高於全球平均的53%，其次是「高端時裝」與「珠寶」。26%的企業家將「加密貨幣」納入個人資產組合，展現對數位經濟的高度敏銳，並有14%未來會繼續降低現金部位，20%持續投資個人企業。
玉山銀行近期針對高端客戶推出「保費、保單融資」服務，其中「保費融資」僅須自備部分保費，其餘金額由銀行提供授信額度，一次繳付即享高額保障。「保單融資」能運用已繳清且有效的保單作為擔保，向銀行申請授信，以此活化既有資產，讓原本鎖在保單的價值轉化為可運用資金，用於再投資或其他財務規畫。
【2026-01-14 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw
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