詐騙與博弈集團資金移轉手法不斷翻新，信用卡溢繳款近期成為銀行防詐監控新重點。過去民眾溢繳卡費，多半來自自動扣繳、提前繳款或帳務調整；而不法集團看準信用卡溢繳款不受警示帳戶凍結限制，轉而將資金匯入信用卡帳戶，再透過短時間大額刷卡或高風險交易加速移轉資金，形成新的防詐破口。
這類樣態通常不是單純「多繳卡費」，而是具有明顯異常節奏，包括短時間大額溢繳、溢繳金額遠高於平常消費水準，或溢繳後隨即在高詐欺、易變現或高風險特店密集刷卡。一旦資產快速流出，不僅持卡人蒙受損失，也增加銀行在詐騙阻斷及洗錢防制上的壓力。
為堵住相關風險，銀行公會已經發函各銀行，研議強化信用卡溢繳款異常監控機制。未來若溢繳費用超過一定門檻，或超出信用額度一定倍數以上，發卡銀行將搭配交易類別、消費型態及持卡人過往用卡行為進行判斷。若後續交易落入高風險範圍，可經由系統即時擋控，或由專人確認交易真實性。
公股行庫已陸續規畫相關措施。土地銀行、合作金庫及彰化銀行等，針對信用卡溢繳後，短期內在高風險特店消費情形，建置監控及管理機制。第一銀行加強異常溢繳款監控，針對高詐欺及易變現交易強化偵測。華南銀行預計在持卡人溢繳後，若刷卡金額逾系統門檻且屬高風險交易，將先行阻擋並暫時管控卡片，再由人員去電確認。
金融業者提醒，民眾若接獲陌生人要求代繳信用卡費、協助刷卡、換取現金或賺取點數回饋，都應提高警覺。信用卡溢繳款原屬一般帳務處理，不過若被包裝成投資、代購、博弈或套利任務，可能已涉及詐騙或洗錢等違法行為。
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