台灣個人投資儲蓄帳戶(TISA)已經上路1年，市場規模持續擴大。根據最新統計顯示，目前TISA開戶數已突破22萬戶，帳戶資產規模超過200億元，平均每月約有1.2萬至1.3萬人加入。其中，基富通證券推出的「TISA好享投」共有12萬多人開戶，留存資產達165億元，換算約占整體TISA資產規模逾8成，反映長期投資漸受民眾支持。
隨著市場基礎成形，TISA下一步將從「降低投資成本」走向「增加租稅優惠誘因」。金管會正在研議第2階段措施，像是投資金額納入所得扣除，以及參考勞工退休金自願提繳制度的遞延課稅等，進一步提高民眾長期投入意願。不過，相關方案牽涉所得稅制、財政影響與不同所得族群間的公平性，仍待跨部會討論。
TISA在去(2025)年7月啟動時，並未祭出租稅優惠，而是先由投信投顧業者降低費用，搭配集保結算所建置帳戶及作業機制，以定期定額方式鼓勵長期累積。主要考量之一，是台灣證券交易所得原則上免徵所得稅，難以直接複製日本NISA以投資收益免稅吸引資金的模式，因此第1階段先從壓低投資門檻、減輕費用負擔著手。
這一年來加入TISA的投資人，呈現出不同於過往退休理財專案的樣貌。基富通統計發現，「TISA好享投」40歲以下投資人占比達45%，高於過去「好享退」、「好好退休」等退休專案的37%。除了社會新鮮人及青壯族群參與外，也有家長透過帳戶替未成年子女準備未來所須資金，顯示TISA的使用情境不只集中於退休準備。
投資人的風險屬性與投入程度也不同，近7成TISA投資人可承受15%以上的資產波動；年所得在70萬元以下投資人數超過3成；在人均投資基金檔數及定期扣款金額方面，約為過往退休專案的1.7倍至2倍。相較以中高齡退休準備為主的投資需求，TISA吸引更多年輕族群與小資族進場。
為降低參與門檻，現行TISA基金多採千元起投、定期定額，並透過零申購手續費、較低經理費等方式鼓勵長期持有。基富通今(2026)年持續調整網站及App操作流程，並串接26家銀行網銀及中華郵政網路郵局，加速投資人開戶時的款項帳戶核印作業，讓開戶、扣款流程更為簡便。
除了制度誘因，金融教育也是TISA第2年的另一項重點。集保結算所規畫自今年9月起至明(2027)年中旬，舉辦百場以上推廣活動，將投資與理財觀念帶進校園及社福服務場域。隨著開戶數與資產規模不斷擴大，市場關注第2階段租稅優惠能否順利落地；若所得扣除或遞延課稅機制成形，TISA可望從目前以業者降費為主，跨入政策誘因的下一階段。
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