台灣個人投資儲蓄帳戶(TISA)上路滿1年，資金規模快速逼近百億元。根據投信投顧公會統計，截至今(2026)年8月底，市場共有約53檔TISA專屬級別基金，總規模達93.8億元，今年以來成長5.9倍；其中0050 ETF連結基金TISA級別規模53.2億元，占整體逾5成，單月申購金額約5.5億元，成為目前TISA市場最主要的資金去向。
TISA由金管會與集保結算推動，鎖定長期理財及退休準備需求，制度設計強調低門檻、低成本與定期定額，每月最低申購金額僅1,000元，並透過免申購手續費、較低經理費等方式，降低民眾長期投資成本。政府希望藉由制度建立退休第3支柱，讓民眾除了透過社會保險及職業退休制度，能更早累積個人退休資產。
從目前資金分布來看，市值型指數投資明顯最受青睞。0050 ETF連結基金主要投資元大台灣50(0050)，逾9成資產配置於0050，績效表現因此與台灣50指數高度連動。與直接買進ETF不同的是，TISA級別採基金形式投資且不配息，收益持續留在基金內再投入，對以退休或中長期資產累積為目標的投資人而言，更貼近持續投入、累積複利的操作方式。
近年ETF投資快速普及，加上台股大型權值股行情走強，讓市值型策略成為長期投資市場的重要選項。根據Bloomberg統計，截至9月底，台灣50指數近1年、3年及10年含息報酬率均高於加權股價報酬指數，近1年領先約10.3個百分點、近3年約79.7個百分點，近10年差距則擴大至約164個百分點，成為資金持續往市值型商品集中的背景之一。
值得注意的是，近百億元的TISA資金並未平均分布在數十檔基金，單一0050 ETF連結基金就拿下逾半規模，顯示投資人在選擇長期理財工具時，除了費用率與申購門檻外，是否容易理解商品、投資標的是否具市場代表性，也可能影響資金選擇。
TISA目前仍處於制度發展初期，但從1年來快速擴張來看，定期定額與長期投資概念已逐步累積市場動能。隨更多基金加入、銷售通路擴大，未來若投資標的進一步多元化，TISA能否從現階段由熱門商品帶動成長，逐步發展為國人退休及中長期資產累積的重要平台，將成為市場下一階段觀察焦點。
【2026-10-02 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw
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