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小朋友壓歲錢變厚 善用六三一理財法則

透過時間複利增值 養成正確理財觀念

記者 張家嘯 報導 2011/02/07
今年小朋友的壓歲錢比往年多的多(圖/卡優新聞網)

今年小朋友的壓歲錢比往年多的多(圖/卡優新聞網)

  農曆春節小朋友最開心的事,就是領到壓歲錢,而多數家長為避免孩子亂花錢,都會收到自己口袋代為保管。但銀行業者建議,其實有更聰明的作法,如果懂得透過時間複利效果,運用「六三一法則」,再搭配合適的投資理財工具,就能幫孩子將小資金累積成教育基金。

 

  今(100)年許多長輩包給小朋友的壓歲錢都變厚,除了開心之外,其實更是養成孩子正確理財觀念的好時機,可以依照不同屬性進行規劃。

 

  中國信託表示,以理財觀念保守型的小康家庭為例,應以「儲蓄為重」觀念優先,由於孩子紅包金額較少,扣除學費支出等必要性支出,其餘再用於投資及消費,建議的比例為60%定存以繳交學費、30%購買定期定額基金,而10%才用於消費。

 

  在理財方式的建議上,可分批單筆投資3,000元至6,000元不等的基金,或採用「階段式儲蓄法」,將紅包均分成三筆錢,分別放在一年期定存、二年期定存、三年期定存,每筆錢到期後皆續存三年。這樣的好處是若有急用時,可能只需將一筆錢或兩筆錢解約,另外一筆錢仍可繼續賺取較高的利息,縱使解約部分賺的利息,也會比原來只放在活儲帳戶來得多。

 

  至於穩健型的中產階級家庭,則可採用「保障本金+複利增值」觀念,將孩子60%的壓歲錢放至「儲蓄險」中,30%用來單筆投資具配息率的債券型基金,建立核心投資部位,剩餘10%的資金再進行消費購物。

 

  中國信託並指出,還本型儲蓄險的特色是每年固定繳一筆保費,到期可領回一筆錢,當作出國留學或上大學的教育基金,適合想保本以及手邊資金確定未來幾年不會動用的投資人。而且單筆投資具配息率的債券型基金,不僅有利息分配,若市場表現不錯,也可享受資本增值的效果。

 

  如為家境稍富裕且理財觀念較為積極型的家庭,可採「儲蓄及投資並重」的投資方式,包括購買儲蓄險,繳費期滿可一次領回,作為未來留學資金備用;若購買儲蓄險之後,還有剩餘資金,可考慮單筆或定期定額投資基金。

 

  中國信託舉例,若孩子從一歲開始每年都投資10,000元的壓歲錢,以目前定儲利率約1.5%估算,到十二歲以後,除了帳戶本金有120,000元,另外累積的利息約有12,000多元。此時若改以每月定期定額投資基金3,000元,並挑選較穩健的投資標的,以年化的投資報酬率10%計算,三年後上高中時基金的報酬約17,000多元,加上原先的帳戶本息即可輕易累積至約15萬元。

 

  中國信託也建議,父母可針對子女的儲蓄金額進行同額補貼,增強孩子儲蓄動力,並透過帶孩子到金融機構開戶存壓歲錢,同時父母可依市場情況與孩子的年齡、風險屬性,與孩子一起討論後,酌量調整資產配置,藉由子女的紅包投資基金,積少成多,長期下來即可累積一筆財富作為教育基金。

 

親子壓歲錢理財建議,如下表:


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