近期爆發國安人員走私免稅菸一事，意外牽扯出涉案人員竟以一張玉山銀行家樂福聯名卡，就刷了高達645萬元，引發外界關注發卡銀行是否有違法之處。對此金管會今(25)日回應，經調查後持卡人是以預繳信用卡款項方式，取得授權刷卡，而玉山銀行也依相關控管作業辦理，並無疏失。
事實上，銀行發信用卡給民眾時，依規定信用額度不能超過月收入的22倍，若僅靠一家銀行的一張信用卡就刷了645萬元，等於涉案人月薪將近30萬元，令外界質疑玉山銀行作業是否有疏漏。金管會表示，經初步瞭解，這起案件的持卡人是以預繳方式提高額度，玉山銀行已依洗錢防制法規定辦理，並無缺失。
金管會提到，外界認為能一次刷如此高額，持卡人應是採「溢繳」方式，但其實玉山銀行信用卡契約規定「溢繳」逾5萬美元須退回。經瞭解此案是「預繳」取得授權，而非「溢繳」，至於預繳有無金額上限，則由銀行自行決定。
至於玉山銀行是否已向法務部調查通報疑似洗錢，金管會解釋，依洗錢防制法第17條規定，個案執行應予保密，此案已進入司法程序，將督促銀行協助配合調查。
根據信用卡洗錢防制自律規範規定，溢繳金額超過50萬元且取領現金時，必須進行大額通報，但如果沒有領取現金，或以匯款方式匯入溢繳或預繳，因有金流可查，即便匯款超過50萬元也不須通報。
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