許多人需要資金周轉時,會選擇信用貸款讓資金能靈活運用,觀察各家銀行提供的信貸方案,可分為小額貸款(10萬~50萬)以及大額貸款(100萬~最高800萬),貸款額度多寡取決於你的信用評分,較高的信用評分或是擁有穩定職業、高收入族群,都有機會申請到高額度貸款。
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信貸額度銀行會依據個人的信用評分、收入狀況以及財務狀況等因素,計算出最高可貸款的金額,計算方式有一定參考準則,包含DBR 22、月負債收支比以及總資產負債比。
《DBR22》
DBR22為負債比率。是指個人平均月收入(包含年終獎金、分紅等)的22倍,為金管會規定之無擔保信用貸款額度上限。
例如:年收入60萬,每個月平均收入為 5 萬元(除以12),則個人信貸總額度上限為 110 萬(乘以22);特別注意的是,如有舊信貸、學貸、信用卡費尚未清償,都會占用 DBR 22 的額度。
《月負債收支比》
月負債收支比主要為計算個人負債比例。個人每月需償還的負債與平均月收入之比例不宜超過70%
例如:吳小姐每月平均月收入為6萬元,每月需償還之負債為5萬元,月負債收支比為5萬/ 6萬= 83%。若銀行評估後月負債收支比為大於70%,申請被婉拒的機會比較大
《總資產負債比》
個人總負債金額 與 個人總資產的比例不宜超過60%。
例如:吳小姐個人總負債金額為20萬元,總資產為100萬元,負債比則為20萬/100萬=20%,屬於財務狀況良好
固定月收入、月負債收支比等都會影響貸款額度,想要提高個人信貸額度,可以做好以下幾個準備:
1.維持良好信用評分
包含信用卡費、貸款等準時繳費還款,無遲繳逾期紀錄。信用評分是銀行審核信貸額度主要因素,評分越高就越有利爭取到高額或優利貸款
2.任職於優質企業/穩定就業/工作年資長
醫護人員、軍公教人員、任職於500大企業等,因收入穩定或是具有特殊專業知識技能的,通常會被認為是較低風險的借款人,銀行較願意給予高額貸款。
3.選擇合適的銀行方案
每間銀行所提供的信貸產品及審核要求有所不同,選擇適合自己的金融機構,並挑選對自己最有利的信貸方案,都有機會提高貸款額度
4.提高收入、降低負債比
除了一般收入之外,如名下有土地、房產、股票等帶來的租金或股利都可當作貸款額度審核的依據,提供足夠財力證明也能取得較高的貸款額度
另外,申請貸款前盡量減少現有負債(如償還卡債及舊貸款),可降低負債比,獲得更高額度信貸。
以下整理幾間銀行有提供高額信用貸款,最高可貸到800萬元
✔貸款利率:首期0.01%
✔貸款額度:最高額度800萬
✔貸款期限:最長7年
✔手續費:0元起
※限制清償期間約定60個月者,可享手續費0元。
✔服務快:營業時間內,數位專員最快一小時內回覆
✔申貸快:數位信貸線上申辦,免出門隨時隨地快速搞定申貸大小事
✔申貸條件:
1.年滿20-60歲本國自然人。
2.信用正常,且有正當收入職業。
另外還有軍公教優惠貸款方案及 醫護人員優惠貸款方案可參考唷~
✔貸款利率:首月優利0.01%
✔貸款額度:最高額度800萬元
✔貸款期限:最長7年
✔卡優專屬開辦費:0元起
✔總費用年百分率:1.91%~16.78%
✔使用MyData,免自行上傳財力
符合本活動條件使用MyData提供財力文件,綁約24期享開辦費減免至5,000元,綁約36期享開辦費減免至0元。
✔申貸條件:年收25萬以上,18歲至60歲之本國國民。
✔貸款利率:4.00%~13.98%
✔貸款額度:最高額度700萬
✔貸款期限:最長7年
✔手續費:8888元
✔利息50%回饋:於貸款全額結清後90天內(實際回饋時間將依遠東商銀作業時間為準),回饋貸款期間實際繳交利息總金額50%為挑戰成功之獎金
✔貸款利率:一段式利率2.1%起
✔總費用年百分率:2.1%~16%
✔貸款額度:最高額度500萬
✔貸款期限:最長7年
✔手續費:限時開辦費0元優惠
✔申貸條件:
本國人年齡20~65歲,有固定收入
年收入大於等於NT24萬元,小資也能輕鬆貸款
✔優惠年利率:首期一律0.01%(固定)
✔總費用年百分率:3.21%~14.87%
✔手續費:$3,000元起
✔貸款期間:最長七年
✔貸款額度:最高額度NT$ 500萬
✔貸款對象:年滿 20~65 歲之中華民國國民年收入須達 30 萬元(含)以上
《抽獎活動辦法》
1.活動期間:即日起至 2024.06.30 止。
2.抽獎獎項:香港雙人來回機票 (3名) 。
3.本活動之贈品為Edenred Taiwan 新加坡商宜睿智慧股份有限公司台灣分公司(下稱「宜睿」)發行之即享券ezfly 15,000 元面額抵用券(下稱「抵用券」),中獎人可持抵用券序號向ezfly易飛網購買全品項商品(包含但不限於香港雙人來回機票)用於折抵相關費用,面額限一次抵用完畢,餘額無法分次抵用,且無法兌換現金或找零。抵用券由宜睿提供服務,詳細使用方式以抵用券之注意事項、宜睿官方資訊為準。宜睿網站https://b2b.ticketxpress.com.tw/Home/Index
4.經以下任一通路完成信貸申請,即可獲得1次抽獎機會,每人最多1次抽獎機會。
(1)專人回電:填妥本頁面聯絡電話號碼並「確定送出」。
(2)0800專線:撥打0800-899-399詢問信貸。
(3)文字客服:與貸款文字客服詢問信貸。
(4)online申請:自行線上申請者。
5.中獎名單將於2024.07.19前公告於活動頁面,領獎截止日為2024.08.30,中獎人須配合填寫「領獎回執聯」並於領獎截止日前回寄至指定信箱,若填寫資料有誤、檢附資料不完整或未於指定期限內回覆,或有其他可歸責中獎人事由致無法核對中獎人資料之情事等,一律視為自動放棄中獎資格。贈品將於2024.09.30前寄出,請耐心等候。
✔貸款年利率:優惠利率2.98%起
✔總費用年百分率:3.37%~15.32%
✔手續費:2888元
✔貸款額度:最高300萬元
✔貸款期間:最長7年
《抽獎活動》
2024/03/26~2024/04/29於活動期間內申請,並於2024年5月10日前完成撥款者,可享優惠方案並享刷卡金抽獎資格1次。
專案適用資格:具明確年收入60萬元以上且近一年內無核貸玉山銀行信貸或信貸增貸金額50萬元以上並綁約一年以上。
專案抽獎資格:符合活動資格並成功撥款,且於活動期間使用玉山信用卡任刷一筆一般消費不限金額
刷卡金獎項內含8,888元 (3名)、6,666元 (5名)、5,213元 (10名)、1,313元 (20名),獎項於2024年7月31日前抽出,以簡訊通知得獎者(以顧客填寫於信貸申請書之手機為主),於2024年8月20日前入帳,不另行公告。
☆謹慎理財,信用至上☆
本文中之活動內容以該銀行、公司公告為準
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