投資型保險自2002年問世後，市占率一路攀升，截至去(95)年為止，已超過新契約保費的一半。隨著投資型保險愈賣愈多，交易理賠糾紛也跟著升高，尤其以「招攬不實」向金管會投訴的案例最多。
金管會表示，根據95年申訴統計資料，在人身保險非理賠申訴案件中，投資型保險商品申訴案件占26.63％，相較94年度的11.66％，呈現大幅上升現象；大多數是因招攬不實所致。
投資型保險商品最常見的招攬申訴糾紛包括：
(1)招攬人員未告知其招攬商品是投資型保單，或費用率未揭露、中途解約金很低。
(2)招攬人員未說明投資型保單目標保費及超額保費之配置比例。
(3)以不當訴求進行招攬，如個人保單卻以公司準備員工退休金目的規劃。
(4)招攬人員提供的保單內容與顧客需求不符，或以「優惠存款」、投資「基金」或「結構型債券」等名義不當招攬。
（5）招攬人員未具備投資型保險招攬資格等。
金管會表示，招攬不實的原因，有可能是保險公司的招攬人員刻意隱瞞或未詳細說明，但也有可能是顧客自己本身輕忽、未花時間瞭解商品內容。金管會建議，消費者若要防範招攬不實，除應向業務員問清楚商品是否為保險商品，是否有假借其他投資名義招攬，才避免日後成為交易糾紛事件的主角。
此外，檢視自己目前的保險需求與投保狀況，是購買投資型保單的第一步！金管會提醒，由於保險費是長期的負擔，要量入為出，在購買前，先問自己是否還需要再購買投資型保險商品，不要為了人情而購買根本不適合的商品。
而且了解自己的「投資個性」也很重要，你是屬於「積極型」還是「保守型」，都關乎你選擇投資型商品標的。金管會表示，選擇適合自己的產品，才能確保在投資虧損時，還可以安穩入睡。當然，選擇值得信任的合格業務員，並確定他已取得投資型保險招攬資格，也很重要。
確定瞭解商品的目標保費與超額保費的費用結構，尤其是第一保單年度的目標保費費用率是否過高、目標與超額保費的配置比例是否合理，所繳的保費被扣除的費用是否過高，並請業務員提供建議書，試算扣除費用後保單帳戶價值的可能結果。
同時，確定自己在短期內無資金需求，以避免保單中途解約，造成不必要的損失。也不要聽信業務員勸誘任意終止原保單去轉保新保單，要確認瞭解轉換前、後的保障內容與保費負擔的差異。金管會就指出，「保單轉換」的糾紛是購買投資型保單的最大宗！
無論是買哪種保單，仔細閱讀保單條款，如果看不懂，務必請業務員或保險公司解釋清楚。如果不滿意該商品，收到正式保單後還有10天「鑑賞期」可以行使契約撤銷權，依法保險公司須全額退還所繳保險費。總之，買保險就是為了保障自己，那麼更該從最基本地，了解自己的保單內容做起，以避免不必要的糾紛。
【2007-06-22 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw
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