【專訪】(三)破產法是最後關頭的無奈選擇

破產者就業、通信、交通皆受限制，更禁止過奢華的生活。

記者 MyA 報導 2006-03-28

徐中雄呼籲卡奴們莫觀望破產法，能協商就協商。(圖/周先白)

　　對於卡奴的退場機制，朝野各界正如火如荼的展開破產法的修訂，由於現行的破產法是專為公司行號所設計，所以徐中雄委員等將擬增訂「消費者債務清理專章」，以符合個人適用，讓小額負債的債務人有更生的機會。

　　對於連日來，不斷有學者指出債務清償法有可能帶來的道德風險，以及部份尚未進行協商的卡奴們，持續觀望破產法的同時，立委徐中雄表示，破產法是在最後關頭的無奈選擇，所以能協商的就應該先去協商，協商不成或無力清償債務時，再考慮破產法，而破產法也不是讓人可以欠債不用還，而是提供有心想還款的人一個重生的機會。

　　於國民黨版的債務清理法草案中，當債權人僅一人，及債務人無財產時，皆可宣告破產；於司法院版本中，本金償還比例達三分之一到六分之一，即可免除清償。這些草案條文常被學者抨擊，此案將造成社會大眾的誤解，認為債務清償法是過度偏坦債務人，且只要申請個人破產後，債務便可一筆勾銷。但是這些被輿論視為道德風險的法條裡，其實已設下種種的限制，包括就業、通信、交通都將受到限制，這才是卡奴們應該深思熟慮之處。例如在香港被戲稱為【阿B條款】的破產法，即有不能出國、不能買保險、破產期間一天只有港幣一百元的交通費、不能搭乘出租車，以及不能從事高消費奢侈行為....等，做出具體且嚴格的規範。

　　在國民黨版中，提出非經法院許可，不得離開其居住地，且在防止債務人脫產的情形下，還可監察債務人的通信；司法院也依據我國現行法令，統計出有高達128種，是宣告破產的人不能從事的行業；除了以上限制外，還有破產註記將會超過10年，換句話說，債務人至少10年是毫無信用可言的。因此，這個被部份卡奴視為秘密法寶，或是被一般大眾視為【欠債不還】的法案，其實背後隱藏了嚴重的代價要破產者去承擔。就如徐中雄立委所言，卡奴們要站起來、要自救，勇敢的去跟銀行協商，非到最後關頭，不要選擇破產這條路。

　　個人的破產法在各國皆已行之多年，針對債務清理法諸多的虞慮，以下則是針對國民黨版本與美、日、香港、韓國等國破產法中，有關道德機制設計的部份，提出下面的比較。

	國民黨版	香港版	日本版	韓國版	美國版
聲請門檻	● 1.債務人將來無繼續性收入。 2.債權總額超過1000萬。 3.債務清償總額未達20%。 4.債務人於7年內曾因債務清理程序而免責。 5.債務人每年清償債務金額，低於提出聲請前2年間所得扣除自己及同居親屬生活必需費用之餘額。 6.更生方案無旅行之可能。 7.住宅及基地之所有權或住宅使用基地權利有喪失之虞。	●	●	●	●
阿B條款（限制不能過奢侈的生活）	● 債務人之生活，於月一般人通常程度者，法院得依破產管理人之聲請或依值權限制之。	●	●	●	●
不能當法人或非法人的負責人	●	●	●	●	●
限制從事財務工作		●
不能自費出國旅遊	●	●	●	●	●
財務道德訓練	●
設置管理人（團）	● 為防止債務人串通第三人脫產，以維護債權人之利益，就債務人發送他人之郵件、電信與他人間所通知電話，亦加以監察。	●	●	●	●
破產或清算註記	●	●	●	●	●
居住地遷徙報備及禁止出入境	● 法院宣告破產前，得限制債務人居住，並通知入出境管理機關，限制債務人出境。非經法院許可，不得離開其居住地。