上篇文章提到財富管理的概念，有些人覺得自己本身的資產，並未達到銀行的門檻，便不知道如何將自己的資產做配置處理。的確，大部分的銀行都有限制個人資產，或者存款達多少，才可以成為財富管理的客戶，有的銀行是100萬、有的是300萬。大部分的讀者應該都未能符合銀行財富管理的門檻，但只要了解財富管理的精神所在，各位也可以針對自己些許的資產開始作管理。
很多年前筆者還在銀行的時候，剛好是財富管理發展的初期，我們取名為「尊榮理財」，是針對在銀行存款超過300萬的客戶，這幾年下來門檻有稍微降低了一點，其實銀行作這樣的門檻，也是不得不的選擇，畢竟財富管理總要有財可理，不然就當作銷售一般金融商品就好了。
管理自己的資產，要從小做大，同時也可以跟銀行從購買少數的金融商品來建立關係。之前有提過，個人的信用狀況，需要長期跟銀行往來培養，財富管理其實也有異曲同工之妙，從定時定額基金、零存整付、保單都可以跟固定同家金融機構往來。
如果想要培養自身也有財富管理的常識，建議從以下四大基本動作做起－記、列、知、問：
1.勤記帳(記)：知道自己的花費。
2.列出資產清單(列)：清楚的知道自己名下所有資產負債，就算只有一點點也要列出。
3.清楚知道每筆錢的用途(知)：千萬不要東挪西挪，拿東牆補西牆！現在有家銀行主打「+開帳戶」的廣告，我個人倒覺得很實用，可以清楚知道每筆錢的重要性。
4.善用金融專員(問)：這是相當重要的一點，善用你買金融商品的銷售人員，有問題就直接拿起電話問他們，進而累積自己的金融知識。
比方來說，當我買基金時，我大概每個月就會打去問，現在基金淨值是多少，跟我買的當下上漲或下跌多少%？我買的保單，我也會每年詢問我總計付了多少錢了？如果我要做保單貸款，可貸額度有多少？甚至我會請銀行的朋友幫忙探聽一下，我目前的房子如果要做貸款可以貸多少？所以在我的資產清單上面，就會有很清楚的明細，可動用金額、貸款利率、獲利率等等，你會發現當個人這張表完成時，你也是個小小財富管理專業人員了。
有了上述經驗，各位若有累積到了一些財富，準備請金融機構做更專業的財富管理，這時問題又來了，我要如何判斷服務我的財管專員是好是壞？一天到晚都要我買商品又怎麼辦？下篇文章筆者將會分享，累積到了一筆資產之後，要如何跟銀行財管專員打交道，並且判斷專員規劃的合不合理，別輕易的被「財富管理」這四個字矇蔽，而失去了該有的判斷力！
《本專欄固定每週二、五刊出》
【2007-08-28 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw
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