【維特專欄】貸款顧問公司大解密

掌握資訊你就是達人

記者維特報導 2006-04-14

跟銀行往來「誠實」是最好的應對方式！

　　這幾年來不管是在報紙、網站、電視上，都可見到大量的貸款顧問公司廣告，很多人都會納悶這是啥公司？怎麼會這麼有錢打這麼多的廣告？但是同時政府卻大聲的呼籲，要貸款就請直接找銀行洽辦，不要找貸款顧問公司。然而，幾年下來貸款顧問公司，仍然以各種不同的型態生存著，很多人也會好奇這些公司的葫蘆裡到底賣些什麼藥？就容筆者在此向大家報告一下。

　　我曾經與某位銀行的高階協理開會，那時他問我說：「真奇怪，民眾辦貸款幹麻不直接找銀行，而要找貸款顧問公司？」，我心中出現的答案是如果每家銀行的資訊都很公開透明，那就不會有貸款顧問公司的存在了！

　　消費者要辦理貸款，大部分的要求只有一個，就是錢能夠貸出來就好，至於產品的相關內容以及銀行要收多少的費用，並不是大部分消費者所關心的。因此掌握了消費者的心理因素，貸款顧問公司便設計出一大堆的話術，來向消費者做遊說，要讓消費者相信自己去找銀行，是不太容易核貸的，找了貸款顧問公司過件機率就有個7、8成的希望。等到消費者接受了這樣的概念之後，往後幾乎就讓貸款顧問公司予取予求了。

　　會產生這樣的落差可歸因於銀行產品資訊不夠透明，以及消費者辦貸款時心太急等因素。舉個最近的例子來說，有一個朋友最近因為生意週轉不靈，而向地下錢莊借錢週轉，高額的利息負擔根本還不出來，又怕被追債，因此根本毫無生活品質可言。有天晚上，在msn上朋友就直問有沒有辦法幫忙解決，我問說他為何不跟銀行貸款，要去跟地下錢莊週轉呢？得到的答案是因為3年前被銀行強制停卡過，所以自認無法跟銀行貸款！隔天，我就請朋友出來見面，詳細的詢問問了他的狀況之後，發現3年前他被銀行強制停卡的卡費都已經付清了，我當下就跟他說你可以跟銀行貸款啊！豈料，他竟回我說他問了3家銀行得到的答案都是說不行，所以他才跟地下錢莊週轉。我當時腦中一閃，就知道有一家銀行是願意承做的，因此請他直接去找那家銀行，一週後就順利貸下一筆款項，解決了他跟地下錢莊間的債務問題。

　　上述的例子，就在於這位仁兄，並無法充分了解銀行所有貸款的商品特性，加上地下錢莊追債所產生的壓力，已至於亂了方寸，很多會找上貸款顧問公司的民眾大致都會有一些狀況，對自己不具信心，認為自己找銀行貸款，一定不會成功，甚至相信貸款顧問公司跟銀行間有啥特殊的管道可以「橋」案子，所以心甘情願付出一大筆的手續費，瘦了自己的荷包。

　　在此強力建議各位朋友，當有貸款需求的時候，勤勞一點一家一家銀行打電話去問，並且一定要「老實」告知銀行承辦人員自身的財務狀況，比如說有多少的卡債、多少的貸款、以及繳款狀況是否正常等等，跟銀行往來「誠實」是最好的應對方式！因為個人的信用狀況，在聯徵中心都清清楚楚的秀出來，無所遁形，誠實的對應，可以節省銀行第一線業務員的判斷時間，雖然自己打電話詢問比較麻煩，但是總比貸款顧問公司動輒8%~12%的手續費來的划算許多，充分的掌握銀行端產品的資訊，在未來您也可以是一個理財達人。

　　最後，再次提醒各位朋友，撇開非法的貸款顧問公司不談（例如：會偽造假資料），合法的貸款顧問公司所掌握的就是比一般人還要充足的銀行產品資訊，絕對不要相信他們所說的有任何的特殊管道可以幫你爭取貸款，只要自己勤快一點蒐集相關的資訊，不管是在哪一樣的金融商品上，絕對可以為您省下大筆的冤枉錢。

充分掌握資訊，才可順利走出迷宮