看到各大代辦公司，又在大打債清廣告，筆者對這現象感到相當憂心，擔憂已經債務纏身的人，又要多花冤枉錢了。最近又接到幾位朋友詢問關於債清的問題，發現很多基層民眾，根本搞不清楚是怎麼一回事，在債清法即將上路時，筆者提出幾個重點讓大家知道。
有些債務人對債清法充滿期待，認為短期之內就可以把債務甩掉。也就是因為有些人急著把債務解決，於是找上代辦公司。其實申請債清的第一個流程還是必須跟銀行協商，協商未果後，才可根據與銀行協商過程的文件、證明等等向法院申請「更生」或「清算」。
而且銀行公會針對前置協商，已經願意放寬債務人的還款期限，有的甚至可以長達20年，甚至提早還款之後，信用註記也可以提早取消，這些都是銀行面臨債清法壓力，所做出來的讓步。
這樣的轉變筆者個人認為是好的，早在債清法於立法院通過時，個人就提過債清法最大的用處，就是逼迫銀行提出新的協商方案，以取代過去不合理的債務協商。
果然在債清法實施之前一個月，銀行公會就做出了很大的讓步，所以建議債務人好好把握與銀行前置協商的機會，應該可以爭取到適合自己的還款方案。
因為就算上到法院，還是要向法官提出還款方案，讓法院進行裁決，倒不如與銀行面對面直接談清楚，同時提醒債務人在與銀行協商時，務必把每個過程都詳細記錄下來，若銀行真的太強硬導致協商不成，這些都是往後上法院爭取有利自己條件的證據。
有些人天真的以為債清法實施之後，只要到法院很快就可以解決債務了，奉勸有這種人，盡快打消這種念頭。不管是更生或清算都還有一段路要走，好好面對自己的債務才是上策。
若是對相關法條不清楚，可尋求各地法律扶助基金會的協助，有免費的債清諮詢，筆者個人認為只要好好把握銀行前置協商，通常可順利解決，而不用走入法院。一來順利解決自己的債務，二來也可以大幅降低社會成本，畢竟當初大幅放款的是銀行，大部分的爛攤子當然要銀行自己解決，所以有債務的人好好把握這段時機，相信都可順利得到重生的機會。
《本專欄固定每週二、五刊出》
【2008-03-21 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw
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