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【維特專欄】投資型保單衝過頭?解不解約陷兩難!

重新審視自身需求 投資耐心等10年

記者 維特 報導 2008-04-29

  前幾天偶然看到一個節目,提到最近保險公司爆出了投資型保單的解約潮,因為很多投資人經過了幾年之後,才發現投資金額及獲利,並沒有想像中的高,由於與預期結果差距過大,便向保險公司提出了解約的要求。

 

  問題是現在解約反而過去所繳的保費拿不回來,若是投資金額過少,贖回也沒意義,那這時該如何讓自己繳的錢,變的有意義呢?

 

  若看過筆者在2006/12/1寫的那篇「保險歸保險、投資歸投資,慎選投資型保單」的文章中,會發現很多人現在所遇到的狀況,在那篇文章就已經寫的很詳細了。

 

  最大的爭議點,在於投資型保單前幾年所繳付的金額,大部分都拿去支付保險成本,實際投資的金額並不多。如果你現在才發現這種情況,就必須重新審視自己,「我是要一份保障還是要投資獲利?」或者是「兩者都要?」。

 

  如果只是單純要一份保障,建議可以重新調整保費金額的運用,提高保險比例,降低投資比例。畢竟投資型保單在保障部分,有些還是做的不錯,若是單純想要投資獲利,就要重新審視投資的基金標的,並且要有耐心最少投資10年以上,才會看到投資效益。

 

  因為依照每家保險公司的不同,前幾年投入保險成本的比例也不定,若能夠有耐心長期持有這份保單,就可繼續下去,但若想要在短期看到一些投資績效,則是建議跟保險公司談解約,或者降低保費只留下保險部分。省下來的金額,自己再去另外找投資標的來投資吧!若是兩者都想要,也需要抱持長期持有的決心,20年之後相信會達到預期的目標喔!

 

  總而言之「投資型保單」並不是壞東西,而是需要明確了解他的本質。若是現在才發現跟自己的需求不符,可依照上述筆者的建議方式,趕快找保險公司修改契約,否則長期下來,不爽的還是自己。

 

  過去幾年新興金融商品充斥著整個市場,很多投資人都是等幾年才知道問題所在,其實只要把投資型保單,當作一般保單來看,就不會有這麼多問題了。

 

  就算投資獲利不如預期,還是有基本的保障在,不像單純的投資商品,虧損就一無所有了,非到萬不得已,筆者認為還是不要輕易的解約,除非如前所述,想要短期的績效,否則就當作幫自己多一份保障囉!

 

本專欄固定每週二、五刊出》

【2008-04-29 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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