國人對子女教育基金準備普遍有認知，但實際執行的比例卻偏低，此外投資理財觀念更顯薄弱。據國泰世華銀行最新針對台灣父母在子女財富運用的調查報告指出，71%的父母都願意幫孩子準備一筆教育基金，但只有50%有準備，換句話說，在台灣至少有一半孩子的教育基金沒著落！
此外，超過70%父母沒有把握完成理想教育基金金額的7成，針對農曆年間孩子收到的紅包錢，也僅有26%的父母會將壓歲錢，全數存入孩子獨立帳戶，其餘多半成為家用或繳交學費，更有近2成民眾已將子女紅包花光殆盡，顯然準備子女未來的教育本錢，已成為台灣父母普遍的隱憂。
國泰世華銀行總經理陳祖培表示，台灣父母多數具有意願為子女準備教育經費，約6成父母為子女準備至少到大學的學費，75%的父母理想教育基金約在500萬元門檻，顯示國人對於子女教育經費的期望值，符合實際狀況，但卻僅有約4成的父母，會針對教育基金進行投資理財規劃。
台灣多數父母感覺對教育經費有心無力的原因，除了自己面對未來的不確定性外，還肇因於缺乏為子女開立獨立的教育基金帳戶，以致家用與教育基金混雜不清。另外，父母投資理財觀念薄弱，也是孩子教育基金苦無著落的重要原因。
調查資料也顯示，將子女教育基金從小進行投資的父母，對於子女教育基金能充足準備的信心，也相對較高。
國人對於兒童理財的投資行為保守，主因在於對投資風險的不確定性，以及無法充分理解兒童理財的資訊，以至於不知從何下手。陳祖培表示，兒童理財主要著眼於5~10年後的中長期投資效益，可以選擇定期定額投資基金的方式及早規劃，並且掌握以下兩項大原則：
首先，要對投資期間及風險有清楚的認知：當預期投資期間較長時，建議可以波動風險較高的基金為選擇標的，以時間換取淨值上漲的空間，而當個人的風險承擔能力比較低時，則可以選擇資產均衡配置的全球型或平衡型基金。
其次是要注意停利點的設定：如果要充分發揮定期定額的複利效果，建議可以設定停利點(如15%)贖回後滾入再投資，這樣的方式是在股市多空循環下，直接認列獲利、落袋為安的懶人投資法。
此外，彈性結合年金型保險、集合管理運用帳戶或個人信託等各種金融產品，都是父母幫子女規劃教育基金時可以選擇的標的。而且以孩子自己的帳戶進行投資，也能在孩子的成長期中，有效灌輸孩子消費與理財的正確概念。
【2010-03-29 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw
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