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【維特專欄】保險歸保險、投資歸投資,慎選投資型保單

基於業務佣金,前幾年保費都支付壽險

記者 維特 報導 2006-12-01

  近來辦公室同事熱烈的討論著投資型保單,因為有位同事過去是保險從業人員,因而大力鼓吹投資型保單的好處,加上有位朋友來找我強力推銷投資型保單。可是我覺得自身的保險已經夠多了,並不需要,於是這位仁兄進而強調他們公司的投資績效很高,希望能夠吸引我,這讓我突然有本末倒置的感覺。

 

  各位一定會發現一種狀況,自己本身的保單好像一堆,可是實用的好像不多,搞到最後保單的功能都忘記了。若是近年來買的保單,大部分應該都是投資型保單,各保單的投資標的,以及獲利狀況應該也都被弄糊塗了。這就是我想跟各位建議的,保險是保險、投資是投資,各項壽險、醫療險、意外險、癌症險等等其實只要一份就夠了,各家的理賠內容其實都大同小異。

 

  就是因為一般的保單在國內已經趨近飽和,所以才自國外引進了投資型保單的概念,把保戶的錢做部分基金商品的投資,藉著一些高報酬率來吸引顧客。周遭很多朋友就是因為被高獲利而吸引,業務員最常掛在嘴上的一句話就是「就算投資報酬率不如預期,至少也有保障啊」!說穿了,投資型保單的原理,就是將保戶每個月繳的保費,一部分支付公司的壽險成本,另一部份用來投資。

 

  因此,大部分的保險公司都會建議顧客,一定要長期持有保單,獲利效果才會顯現。原因是因為一份投資型保單,前幾年大部分保費都是用來支付壽險的成本及業務員的佣金,實際分配到投資部份很少,而且投資型保單所搭配壽險的部份是業務員佣金的主要來源。若是消費者沒睜大眼睛看清楚條約,一年之後檢視投資效益的時候,就會有被騙的感覺。

 

  舉例來說,若是A先生一年投資型保單的保費要繳10萬元,有些保險公司的投資型保單第一年保費是100%用來支付壽險的成本,若是A先生簽約時沒看清楚產品內容,一年之後他會發現他第一年繳的10萬保費根本沒有用在投資。

 

  市場上這樣的糾紛層出不窮,再來很多業務人員會積極慫恿消費者,第一年的保費一定要年繳。其實不然,會這樣的原因純粹是基於業務人員業績獎金的考量,假設A先生一年投資型保單的保費10萬,其中80%用來支付壽險成本就是8萬,8萬其中大約30%就是業務人員的佣金,這也難怪有些業務會把客戶第一年保費的分配比例,100%全部用於壽險上以獲取高額佣金。

 

  總而言之,投資型保單之中藏了很多的玄機,除非真的是要長期持有才購買,若是想要獲取短期的投資利益,建議單純的尋找其他金融商品投資就好了,各位讀者投資前記得想清楚囉!

【2006-12-01 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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