日前發生一起計程車運將鑽VISA金融卡自助加油交易漏洞，詐騙銀行數百萬元的案件，引發各界譁然。在一般民眾印象中，VISA金融卡以帳戶餘額作為扣款依據，不過自助加油作業系統特殊，因此採取「先交易後扣款」模式，部分銀行設有圈存條款降低風險，但也有銀行完全不限制，作法大不同。
一般來說，VISA金融卡以帳戶存額作為扣款依據，餘額不足將無法順利過卡消費。然而日前5名計程車司機意外發現，持VISA金融卡自助加油，即使戶頭只有1元，仍可過卡結帳，因此招募其他運將前往加油，代為刷卡付帳，收取7至8折的加油金額，但對於銀行帳單則置之不理，總計得手300多萬元。
銀行業者表示，VISA金融卡的刷卡結帳流程，通常必須先連結至帳戶，經驗證戶頭餘額充足，再進行扣款，若是存款額度低於簽帳金額，則無法成功付款。不過自助加油例外，系統無法即時連線傳送加油金額，因此當卡片插入自動化加油設備，銀行端確認是有效戶頭後，即開放交易，待加油站業者請款再扣款。
銀行業者解釋，VISA國際組織基於便民考量，彈性開放金融卡自助加油交易授權。然而此舉對於銀行端存有承擔逾付金額的風險，因此部分發卡行會再附設圈存條款，即持卡人進行自助加油交易時，不只必須確認是有效帳戶，並且要求存款得達一定額度，方可成功結帳，藉以降低可能受害的損失程度。
以中華郵政的VISA金融卡為例，當持卡人進行自助加油交易時，會先圈存1,500元，屆時即使存款額度尚餘3,000元，但實際可提領金額只有1,500元，待加油站業者向銀行端請帳，再解圈扣款。若卡友交易金額僅500元，則1,000元會回歸活化允許存戶運用，但假設消費額度超過1,500元，則另行加扣或補收。
各家銀行設定的圈存金額不同，像是彰化銀行為500元，更有其他銀行僅要求100元、200元，甚至完全不限制。以單筆小額消費上限為3,000元計算，若存款只餘1元，外加未設圈存條件，銀行可能損失2,999元。據了解，在這起案件傳出後，已有銀行修正原先完全不限制的作法，加入圈存行列。
【2013-03-25 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw
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