專訪》手機信用卡時機成熟　世界之極卡無價感動

　　幾乎人手一支的手機，將變身為支付的信用卡，或是接受結帳的刷卡機，行動支付的時代就要來臨。積極投入「手機信用卡」的萬事達卡，不僅在交易技術、安全機制上領先，並進一步收購技術供應商C-SAM，加速創新支付技術和解決方案的發展，更率先宣布支援Google的HCE(Host Card Emulation)交易授權機制。

　　《卡優新聞網》特別趁著萬事達卡台灣區總經理陳懿文，代表台大EMBA出征戈九賽前夕，針對「手機信用卡」發展進行獨家專訪，了解MasterCard的近、中程目標，以及現行推展的方向，最後並談到最頂級的「世界之極」卡在台的發行時程。

　　在本專訪發布之時，陳懿文已飛往戈壁，進入平均海拔1,500公尺、晝夜溫差40度、乾旱缺水的沙漠，預祝她順利完成挑戰，為自我的人生再創「無價」。以下為《卡優新聞網》與陳懿文的專訪紀要：

短期目標：3大方向、取代現金

　　《卡優新聞網》問(以下簡稱「問」)：信用卡支付方式快速變動，萬事達卡如何看待台灣信用卡市場？短、中期的發展目標為何？

　　陳懿文答(以下簡稱「答」)：就未來3~5年內，萬事達卡的營運有3大方針，分別是商戶、產品與創新支付。

　　台灣信用卡簽帳金額占消費總額只有22、23%，相較於香港5、6成，韓國8成，歐美國家9成，擴大商家接受信用卡消費是最重要的課題，但國內多數小店家不願開立發票，民眾也習慣以現金消費，須要政府單位正視問題才可能改善。

　　信用卡收單機制已有mPOS的行動收單服務，未來將持續向各商戶推廣刷卡機的使用，最大願景是個性小店、夜市小吃都能接受信用卡消費。信用卡的最大敵人其實是「現金」，國際組織在有限的市場上爭來爭去沒有意義，而是一起聯手把餅做大，增加民眾刷卡的意願，才是當務之急。

　　在產品上，透過普、金、白金卡，到鈦金卡、商務卡、世界卡等各卡等區隔市場，將客群精緻化與深耕，包含即將發行的「世界之極」卡，都是未來努力的重點。

　　至於創新支付則主要放在「手機信用卡」上，萬事達卡從2007年就開始試辦NFC手機信用卡支付，在科技發展上一直取得領先地位，隨著近年智慧型手機的普及、TSM(信託服務管理平台，Trusted Service Management)的成立，預計年底前還會有更多產品亮相。

手機信用卡時機成熟　銀行願投資新藍海

　　問：手機信用卡現在有發展的空間與市場嗎？

　　答：過去銀行認為手機信用卡須要耗費很多人力、物力建置系統，成本相當龐大，對於「手機信用卡」的態度存在相當多的疑問。但最近萬事達卡調查發現，國內約有8成以上的民眾有上網習慣，其中40%以手機上網，較前一年上升了相近17%，因此現在可以很確定地說，手機支付一定是未來的主流。

　　雖然目前只有網購業者針對「手機」製作專屬頁面，而結帳方式還是一般網路信用卡消費，但智慧型手機廣泛的使用率，已經讓銀行看見了發展的可能性，例如使用手機NFC功能感應付款、QR Code結帳…等交易方式，將來消費者出門只須帶一支手機，所有支付工具都在手機中，這就是「手機信用卡」最大的目標。

　　問：銀行現在發行這麼多實體信用卡，會有願意再投資到「手機」上嗎？

　　答：因為見到消費行為的轉變，或許過去銀行對於「手機信用卡」會非常猶豫，但現在態度開始轉換，採取開放支持的心態。基本上以發行信用卡為主力的銀行，都已經在著手規畫，甚至連公股行庫也在密集籌備，預計不久都會有許多專案呈現在檯面上。

　　有趣的是，現階段發卡量前幾大的銀行已經穩如泰山，公屬行庫在企業金融上獨占鰲頭，若能藉由全新科技的投資，將可開發出另一塊信用卡藍海，增加能見度和認知度，以「創新」或「年輕化」的品牌形象擴展個人金融業務的範疇。

　　問：因應未來手機信用卡的發展趨勢，萬事達卡如何規畫進度？預期什麼時間點或因素會成為關鍵？

　　答：手機信用卡的關鍵，在於手機製造商、電信公司與銀行等各方通力合作，目前都已陸續整合成功，而且NFC技術也已成熟，包含手機、相機等行動裝置，都配備有NFC功能，加上未來4G上網的換機潮，都是轉變的關鍵。當大量使用者出現，感應刷卡機跟著增加下，連帶Paypass都會隨之增長。由於各銀行試營運在去(2013)年底都已經結束，現在正進行相關文書與流程的審核作業，尚無確切得時間點，但企望1、2個月內就能夠有成果。

　　值得一提的是，目前「手機信用卡」都將相關個資儲存在手機的Sim卡或SD卡中，當更換電信公司或手機時，造成資料轉移上的麻煩。而google最新提出的「HCE」交易授權方式，是把個人資料放在手機的「記憶體」中，萬事達卡預計6月會提出認證標準，是行動支付上的另一新的選項。

「世界之極」尊榮服務　「One Call」無價感動

　　問：在中國、香港已發行的「世界之極」卡，在台的發行時程？

　　答：台灣萬事達卡中目前最高卡等為「世界卡」，而「世界之極」卡是針對更頂級的高端消費族群所推出，在香港和中國大陸都已發行上路，而台灣在未來1年內也有發行計畫。主要發卡目標為擁有3,000萬以上資產的客群，由銀行採邀請制發行，預期台灣市場約有1萬卡左右的卡量。

　　問：「世界之極」卡的優勢與優惠是什麼？

　　答：卡友擁有各項尊榮的禮遇，更提供萬事達卡「One Call」的個人秘書服務，獲得有錢也買不到的「無價」服務，這就是「世界之極」卡優勢。以大陸與香港的經驗來看，曾有卡友希望到演唱會後台與明星合照簽名，或是縮短購買柏金包的等待時程，「One Call」都會盡可能滿足卡友需求。因為對超頂級的消費者而言，錢買得到的東西並不難，但「無價」的感動卻不常見。「世界之極」卡就是透過獨享的服務，成為卡友的專屬管家，安排生活大小事，也是萬事達卡持續深耕客群的方式。