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大學生該如何理財:18歲成年就能開戶投資,掌握3步驟開好局!

發布日期:2023-05-17

2023隨著民法成年年齡下修,現在只要年滿18歲即可自行開證券戶、辦理信用卡、甚至申請貸款,不再需要監護人陪同或法定代理人同意;唯有期貨業務屬於高風險投資商品,仍維持須年滿20歲才能申請期貨帳戶。以下針對大學生該如何投資,提供3步驟可實踐的理財觀。

大學生該如何投資,理財三步驟

一、長輩或自己打工的零用錢,該如何配置?

許多大學生會在課業之餘從事打工,擁有財務獨立的能力,但賺錢可不等於擁有財富,存到才是你的!因此,第一步就要學會,如何將薪水存進口袋,大學生可以利用簡單的「50/30/20」預算法則。

把賺來的錢50%先補足日常必要支出、30%讓自己好好享受、最後至少存20%的錢。根據行政院主計總處數據,2021年國人平均儲蓄率為25.23%,因此20%儲蓄率可以說是基本門檻。

而省下來的20%儲蓄,還可根據三階段來考慮用途,(1)先存滿「緊急預備金」,大學生至少要準備3個月的生活應急基金,如果今天課業太忙無法打工,還可以撐一段時間。(2)檢視貸款,如果有高利率的信用貸款,可以優先償還,減少固定支出這個隱形殺手。(3)最後剩下的錢後,再用來「投資理財」。

二、善用銀行數位帳戶高利活存

大學生存好一筆緊急備用金,這筆現金如果只放在一般銀行的活儲帳號,利率可能僅僅約0.16%;想說那改定存,目前利率有上升至大約1.45%,但如果定存中途解約,則會遇到不計息、或利率打折的窘境。

因此,大學生不妨利用近期各家銀行推出的「數位帳戶」來線上申請,最大特色就是透過APP提供24小時的銀行服務,有些銀行也會提供優惠高利活儲活動,例如永豐銀行推出的DAWHO數位帳戶,提供了限時大戶等級新台幣活儲30萬以內年利率1.5%的高利率(參考:豐雲學堂-數位帳戶是什麼?),好處是享受高利活儲的同時,也不用擔心違約金(*根據目前官網資訊,大戶等級門檻為當月平均財富達新臺幣10萬元()以上)!想了解更多的數位銀行優惠,可參考卡優整理的懶人包

三、善用零錢提早投資、加速複利效果

「複利效果」是大學生常在討論的話題,主要原因就是越早投資、累積財富的效果越大!畢竟以複利公式來看:最終資產=本金×(1+年利率)^期間,想要再當沖之餘、也能擁有一筆穩定累積的資產,變數有三個,分別是本金要大、報酬率要夠高、再來是時間要夠長;而大學生直接擁有的關鍵就是「時間」。

如下圖,如果終其一生想要擁有一筆2000萬的財富、希望朝千萬富翁目標前進,可以擁有舒服自在的日子,我們從下面的定期定額試算可以看到,35歲再開始比提早十年的25歲,存股本金要多上一萬元以上。

延伸閱讀:TOP 5 存股族愛存標的

如果越早開始存,本金就能大幅縮小,如果能從大學就開始「複利效果」就更能讓未來財務更有餘裕!目前各家券商都陸續推出存股平台,其中永豐金證券的「大戶證券數位帳戶」不僅提供100元起即能存股的平台,還能綁定永豐銀行的高利活儲DAWHO數位帳戶,尚未投資的資金也能先享有高利活儲,根據大戶官網,銀行與證券目前已可一次申請、同步線上開戶。想進一步了解簡單的存股流程請點我

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【2023-05-17 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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