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信貸懶人包》2025信用貸款優惠利率20間銀行推薦完整比較

發布日期:2025-01-09

你有資金周轉的需求嗎?或者是想要借一筆錢來做投資理財、購車等規劃,但又不符合車貸、房貸、保單借貸、股票貸款、青創貸款等資格嗎?這時候就需要信用貸款出馬來幫忙!

近期又到了繳稅季節,從4月開始的牌照稅到5月份的房屋稅及綜所稅,再來就是7月的燃料稅,有大額稅金要繳的朋友,也可以參考各銀行信用貸款方案,繳稅貸款來減輕負擔。

軍公教貸款》11家銀行貸款優惠利率、總額度、申請條件等方案整理
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各家銀行信用貸款產品利率大不同,打出超低利率真的是這麼優惠嗎?還有其他眉角要注意的,像是手續費、總費用年百分率、貸款年限等,編編幫大家整理了信貸優缺點、申請條件、哪些方案才划算等常見問題,以及各家銀行信貸方案利率比較!來看看這些銀行信貸方案整理~

信用貸款常見問題Q&A

信用貸款是什麼?

信用貸款是以借款人的信用為申請依據,在沒有任何擔保品的狀態下借款,而銀行會根據借款人的經濟能力及最重要的信用紀錄,來核發貸款的利率及額度,由於沒有擔保品,所以對銀行而言信用貸款為高風險的產品,因此審核會較其他貸款方式嚴格。

信用申請貸款條件有哪些?信用貸款申請條件一覽

1.良好信用紀錄:準時繳納信用卡、貸款等
2.擁有穩定的薪資收入:建議工作滿6個月以上
3.基本的年收入門檻:建議至少30萬以上

懶人包》信用貸款最高額度怎麼計算?提高貸款金額方法整理
​​​​​​​小額信貸推薦》小額貸款利率、額度方案比較,讓你資金靈活運用

申請信用貸款要注意什麼?

1.信貸利率:銀行信用貸款方案利率約為2%~至16%,大多銀行會推出前幾期超低利率來吸客。
2.總費用年百分率:算法是把申貸的開辦費、手續費以及多階段利率等成本計算。
3.開辦費/手續費:主要是申貸時,銀行進行聯徵查詢的查詢費,以及徵審過程中所產生的手續費用等,在有專案活動時會給予折扣甚至全免
4.貸款年限與額度:貸款年限大多3~-7年,額度會依照收入、工作職業性質、個人財產等條件來決定可貸額度

【凱基銀行-信貸神助攻】

貸款利率:首月優利0.01%(固定利率)

貸款額度:最高額度1000萬元

貸款期限:最長10年

卡優專屬開辦費0元起

總費用年百分率:2.11%~16.78%

✔使用MyData,免自行上傳財力

符合本活動條件使用MyData提供財力文件,綁約24期享開辦費減免至5,000元,綁約36期享開辦費減免至0元。

申貸條件:年收25萬以上,18歲至60歲之本國國民。

​​​​​​​

另外還有 專業新世貸(醫師、公教等)貸款方案 以及 醫護人員貸款方案可參考喔!

永豐銀行-數時貸】

​​​​​​​​​​​​​​

貸款利率:首期0.01%(固定利率)

貸款額度:最高額度800萬

貸款期限:最長7年

手續費:0元起

※限制清償期間約定60個月者,可享手續費0元。

總費用年百分率:2.43%~15.66%

申貸快:數位信貸線上申辦,免出門隨時隨地快速搞定申貸大小事

撥款快:申貸後,最快一天內撥款

申貸條件:

1.年滿20-60歲本國自然人。

2.信用正常,且有正當收入職業。

另外還有軍公教優惠貸款方案醫護人員優惠貸款方案可參考唷~


【台北富邦-富邦信貸】

貸款利率:首期0.01%,第二期2.70%起

貸款額度:最高額度 500 萬

卡優通路限定手續費:0元

總費用年百分率:2.61%~14.41%

貸款期限:最長7年

主打特色:

1.最快3分鐘全程線上申請
2.最快一天核貸
3.最快10分鐘線上簽約撥款

申貸條件:

1.年滿18-64歲本國國民
2.年收入30萬以上
3.收入穩定且信用良好


玉山銀行-e指信貸】

✔貸款年利率:卡優用戶專屬 首期貸款利率0.18%起

✔總費用年百分率:3.51%~15.71%

✔手續費:2,000元起

✔貸款額度:最高300萬元

✔貸款期間:最長7年(84期)

​​​​​​​《手續費優惠》

✔加辦玉山Unicard貸款費用減免1,000元

✔額度30萬元以下且綁約一年,貸款費用再減免2,000元


【聯邦銀行New New Bank- New世貸】

✔適用對象:聯邦銀行New New Bank數位帳戶之客戶(限本國國民)

✔貸款額度:最高20萬元

✔貸款利率:前二月利率0.1%

✔開辦費:限時優惠288元

✔總費用年百分率:2.77%~9.38%

✔貸款期間:最長5年

限制清償期間:限制清償期6個月,提前清償違約金3%

小編提醒:若New New Bank存戶使用電腦版申辦「New世貸」,請掃以下QRcode跳轉至New New Bank APP進行申辦;若尚未開立New New Bank數位帳戶請使用卡優專屬連結開戶,完成開戶後再透過APP進行貸款申辦作業唷。

New New Bank存戶立即申貸

手機版》請點擊貸款申辦連結跳轉New New Bank APP線上申辦

電腦版》請手機掃QRCode跳轉New New Bank APP線上申辦

★非New New Bank存戶》立即開戶

新戶請使用卡優專屬連結成功開戶後,再使用New New Bank APP進行申辦


【王道銀行-信貸優惠專案】

​​​​​​​

貸款利率:一段式利率2.1%起(機動計息)

總費用年百分率:2.1%~16%

貸款額度:最高額度500萬

貸款期限:最長7年

手續費:限時開辦費0元優惠

申貸條件:

本國人年齡20~65歲,有固定收入
年收入大於等於NT24萬元,小資也能輕鬆貸款

另外還有 優質客群信貸 債務整合信貸 可參考唷~


台新銀行- Richart信貸】​​​​​​​

優惠年利率:一段式利率2.1%起

總費用年百分率:2.1%-15%

申辦手續費:399元起

申貸條件:20-60歲有正當收入職業且信用正常,另專案適用已開立Richart帳戶之用戶(可透過連結一次性開戶+申貸)

貸款額度:最高500萬

可貸期數:24-84期


中國信託-Online貸】

✔優惠年利率:首期0.01%

✔總費用年百分率:3.33%~14.87%

✔手續費:$3,000元起

✔貸款期間:最長七年

✔貸款額度:最高額度NT$ 500萬

✔貸款對象:年滿 20~65 歲之中華民國國民年收入需達 30 萬元(含)以上

《抽獎活動辦法》
1.活動期間:即日起至 2025.3.31 止。
2.抽獎項:Marshall音響 (3名) 。
3.本活動之獎項型號為Marshall Acton III 藍芽音響(喇叭),顏色隨機;如遇產品缺貨或其他不可抗力之事由,中國信託得保留更換等值獎品之權利,不另行告知。
4.經以下任一通路完成信貸申請,即可獲得1次抽獎機會,每人最多1次抽獎機會。
(1)專人回電:填妥本頁面聯絡電話號碼並「確定送出」。
(2)0800專線:撥打0800-899-399詢問信貸。
(3)文字客服:與貸款文字客服詢問信貸。
(4)online申請:自行線上申請者。


遠東銀行-Bankee 一般型信貸】

貸款利率:2.23%~13.98%

總費用年百分率:2.36%~14.12%(浮動計息)

貸款額度:最高額度700萬

貸款期限:最長7年

手續費:888元

上市櫃上班族信貸首選, 可串接MyData資料免自行上傳財力


遠東銀行-金融客群快閃信貸

貸款利率:2.23%

總費用年百分率:2.46%(浮動計息)

貸款額度:最高額度700萬

貸款期限:最長7年

手續費:2230

活動對象:
(1)申貸金額新臺幣100萬元()以上。
(2)個人年收入新臺幣55萬元(含)以上。
(3)信用條件良好且無金融債務遲繳、欠款或債務協商情形。
(4)年齡限制:年滿18歲以上至65歲(加計貸款年限不超過65歲)。
(5)現職滿半年或現職加計前職滿一年(現職與前職中斷期間不逾3個月)。
活動內容:
遠東商銀「核貸」成功後享有下列優惠:
(1)優惠一:開辦費優惠新臺幣2,230元。
(2)優惠二:活動專屬信貸利率2.23%(一段式浮動利率)


遠東銀行-Bankee 挑戰型信貸】

貸款利率:4.00%~13.98%

總費用年百分率:5.23%~15.34%(浮動計息)

貸款額度:最高額度700萬

貸款期限:最長7年

手續費:8888元

利息50%回饋:於貸款全額結清後90天內(實際回饋時間將依遠東商銀作業時間為準),回饋貸款期間實際繳交利息總金額50%為挑戰成功之獎金

專案對象:線上申請Bankee個人信用貸款選擇綁約方案,並於線上簽約對保選擇「電子郵件」為利率調整通知方式,且撥款成功之Bankee數位存款帳戶客戶。

回饋利息試算:小編申貸200萬元,選擇期限7年,利率最低4%,小編可回饋50%利息共$148,180


​​​​​​​所有銀行方案整理表格

銀行

方案

手續費

優惠利率

最高額度

總費用年百分率

永豐銀行

數時貸

0元起

首期0.01%

800萬

2.32%~15.82%

台北富邦

富邦信貸

0元起

首期0.01%

500萬

2.62%~14.42%

凱基銀行

信貸神助攻

0元起

首期0.01%

800萬

1.91%~16.78%

中國信託

Online貸

3000元起

首期0.01%

500萬

3.33%~14.87%

玉山銀行

e指信貸

2000元起

首期0.18%

300萬

3.47%~15.71%

台新銀行

Richart信貸

399元起

2.05%起

500萬

2.05%~15.06

王道銀行

信貸優惠專案

0元起

2.1%起

500萬

2.1%~16%

遠東銀行

一般型貸款

888元

2.36%

700萬

2.36%~14.12%

遠東銀行

Bankee 挑戰型信貸

8888元

4%起

700萬

4.00%~13.98%

聯邦銀行New New Bank

New世貸

288元

首月0.1%

20萬

2.97%~9.72%

華南銀行

快易貸

7000元

2.49%起

500萬

3.486%~14.091%

星展銀行

卡友專屬信貸

1000元起

首期0.88%起

300萬

3.67%~16.74%

國泰世華

泰幸福

9000元

1.88%起

300萬

5.99%~17.40%

兆豐銀行

特惠專案信貸

3000元起

2.34%起

300萬

3.61%起

渣打銀行

限定優惠活動

0元起

前三期0.1%

600萬

2.72%~14.28%

滙豐銀行

信用貸款

綁約6000元;不綁約9000元

首期0.01%

800萬

綁約方案:3.27%~16.31%
不綁約方案:3.69% - 16.78%

新光銀行

上班族信貸

9000元

1.68%起

300萬

5.23%起

陽信銀行

一般信貸

7000元

1.88%起

200萬

5.55%~8.57%

聯邦銀行

滿心期貸

8000元

首期0.1%

300萬

3.19%~15.1%

將來銀行

優貸

開辦費現時0元(原價888元)

2.1%起

500萬

2.1%~11%

LINE Bank

分期信貸

開辦費
1,288元起

3.18%起

500萬

3.35%~16.43%

樂天銀行

樂天貸感謝祭

666元

2.08%起

500萬

2.17%~15.72%

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☆謹慎理財,信用至上☆

本文中之活動內容以該銀行、公司公告為準
本文中之各註冊商標、公司名稱,皆屬該公司所有

【2025-01-09 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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