卡優會員登入
忘記密碼

還不是會員嗎?立即註冊

或使用以下帳號登入

top

卡片比一比

6成民眾憂退休金不夠 7成害怕政策一變再變

3成尚未啟動老年規畫 4大步驟布局退休理財

記者 溫子豪 報導 2017-05-17

  高齡社會下,「退休」生活成為上班族須嚴正面對的問題。匯豐銀行發現超過6成民眾自覺須工作更久才能存足退休金,但卻有3成沒有退休理財計畫,建議以4步驟因應;中國信託也指出,朝風險控管、目標規畫與夢想計畫等3方向累積財富。

  匯豐銀行今(17)日發表「未來的退休生活:趨勢的變革」調查報告,顯示有61%仍在工作年齡的受訪者認為,面對低利率的環境,要存足退休金必須工作更久;52%擔心退休計畫趕不上變化,無法擁有舒適的退休生活,甚至有72%認為政府提供的退休金會再減少,對未來生活深感憂慮。

  只是擔心歸擔心,不論是年紀介於20歲至37歲的「千禧世代」或38歲至51歲的「X世代」,都分別有27%、19%尚未有退休規畫;而年齡超過52歲的受訪者,也有多達13%沒有任何退休相關財務想法。至於已進行退休理財者,則有近半是以「現金儲蓄」為主,一旦面對通膨問題,就只能束手無策。

  匯豐銀行建議,可採「退休規畫4步驟」展開布局,首先「實際看待退休」,盡早開始儲蓄,並將潛在的醫療費用納入預計開銷中,並要有確切的目標數字;再來「考慮多種資金來源」,平衡儲蓄與投資比例,分散資金風險以達最大報酬,同時設定實際可達成的預期回報。

  第3步「準備面對無法預期的事」,將最壞情況考量進去,並要有確切的資產保護方案;最後是「善用創新科技」,使用網路或各種分析軟體、工具,深入研究投資市場,或透過專業的財務諮詢,利用科學分析選擇最適當的投資組合。

  中國信託銀行則推薦以「風險控管」、「目標規畫」與「夢想計畫」進行理財,在能掌控自我經濟時,優先以達到家庭收支平衡為主,像是在年輕時預留子女教育基金,而退休金與資產傳承計畫愈早開始愈好。以現階段國際市場情況為例,須掌握美國升息、年金改革、遺贈稅率調整等變局,才能利用不同的理財工具為人生打造退休方案。

【2017-05-18 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

一卡通聯名鈦金卡

  • 網路消費不限通路3.1%回饋
  • 一卡通首次自動加值20%回饋
  • 指定網購卡友日週週10%回饋
  • 首次辦電子帳單贈100現金點

謹慎理財 信用至上

花旗現金回饋PLUS卡

  • 全通路一般消費享2%回饋
  • 2021/6/30前,新戶90天內行動支付享最優10%回饋
  • 5/24前,新戶繳綜所稅享2%回饋、3期0利率

謹慎理財 信用至上

一銀義享天地聯名卡

  • 義享時尚廣場
  • 110/3/5~110/6/30
  • 生活美學 新戶好禮3選1
  • 購物美食 最高21%
  • 停車禮遇 天天最高4小時

謹慎理財 信用至上

您尚未登入,請先登入會員

熱門情報

謹慎理財 信用至上

懶人包》信用卡機場接送沒得用?

2020年COVID-19新冠肺炎席捲全

渣打現金回饋御璽卡

新戶完成任務3個月內享額外2%回饋

全新匯鑽卡最高6%回饋

綁街口繳水電瓦斯停車費通通3%回饋

【開卡文】滙豐匯鑽卡真鑽!行動

滙豐銀行搶頭香,今(2021)年的第一張

兆豐Gogoro聯名卡

新戶指定消費滿額享1000元刷卡金

渣打現金回饋御璽卡

新戶完成任務3個月內享額外2%回饋

【分享文】不買房也值得辦的加油

兆豐銀行今(2021)年3月推出「海悅國

5/21前新戶首刷贈800元

網購享3.8%、行動支付最高5%現金回饋

全新匯鑽卡最高6%回饋

綁街口繳水電瓦斯停車費通通3%回饋

辦卡推薦

謹慎理財 信用至上

上海Visa簡單卡

首辦滿額贈1千元禮券
國內1%國外2%無上限
中日韓享3%無上限
Agoda訂房最高88折優惠

謹慎理財 信用至上

渣打現金回饋御璽卡

國內外享1.88%現金回饋
Agoda訂房最優88折起
新戶完成指定任務3個月內享額外2%回饋