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利變型保單買氣延燒 金管會提出三點示警

宣告利率並非保證 提前解約恐有損失

記者 張家嘯 報導 2018/07/20
外幣利變型保單調高「宣告利率」,讓買氣強強滾,但金管會提醒不宜以宣告利率為考量(圖/卡優新聞網)

外幣利變型保單調高「宣告利率」,讓買氣強強滾,但金管會提醒不宜以宣告利率為考量(圖/卡優新聞網)

 

  利變型保單近年成為保險市場熱賣商品,但為避免民眾過度期待,金管會今(20)日提醒民眾,投保相關保險時三大注意事項,詳細瞭解商品內容,並審慎評估自身保險保障需求,再做出是否購買的決定。

  根據金管會統計,今(107)年上半年利變型商品銷售逾3,758億元,年成長近1成以上,占新契約比重有53%。尤其多家業者7月針對外幣的利變型保單,全面調高「宣告利率」,更讓買氣強強滾。

  事實上,保發中心統計資料顯示,去(106)年國人平均花14.5萬買壽險,其中最大宗就是利變型壽險(49.30%),其次依序是是投資型年金險(17.4%)、投資型壽險(14.3%)、傳統壽險(8.9%)、利變年金險(6.6%)。若把利變壽險與利變年金險相加,比率高達55.9%,顯示國人去年壽險保費有一半以上都是買利變型保單。

  金管會表示,儘管利變型保單熱賣,民眾對此類商品須有一定認知,第一點是利變型保單本質還是保險商品,保險公司會收取提供保險保障的成本、附加費用等,且「宣告利率並非保證」,民眾購買時不宜僅以宣告利率高低作為唯一的考量。

  第二點為利變型保險商品雖具有宣告利率機制,但因屬長期契約,若保戶欲提前辦理解約,保險公司會收取解約費用,保戶可能因提前解約而導致無法拿回所繳保險費的全部金額;第三點則是若有意購買的利變型保險商品為外幣計價,保險費及保險金等款項給付幣別均為外幣,須特別注意匯率風險。

  金管會保險局也警告各保險公司,銷售利變保單或其他保險商品,使用的廣告、文宣及行銷話術,都不能單獨以宣告利率或保單報酬率等條件,與定存或其他金融商品作比較,也不能以宣告利率調升作為銷售訴求,或甚至以投資目的來銷售,以致消費者誤解產生糾紛。

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