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卡片比一比

現金回饋須注意7大事 打破高趴數字迷思

折抵有期限否則歸零 消費未滿額回饋打折

記者 溫子豪 報導 2019-06-14

現金回饋卡當道,卡友在大賺回饋之際,須特別注意7大事項,以免平日辛苦刷卡成泡影(圖/卡優新聞網)

  「現金回饋」為近年信用卡顯學,回饋金直接折抵帳單「超有感」。不過卡友須特別注意7大事項,包含「一般消費定義」、「分期付款回饋」、「現金紅利期限」、「折抵方式」、「回饋上限」、「消費門檻」與「消費級距」等,以免平日辛苦刷卡成為泡影。

一般消費定義
  大多銀行規定「一般消費」才享有現金回饋福利,事實上「一般消費」限制多多,像是將代扣繳水電、瓦斯、電信…等生活帳單費用排除在外,而刷卡繳納稅金、停車費、學雜費、違規罰鍰、政府規費…等,也都不算在回饋範圍內,至於繳交信用卡年費、支付循環利息、預借現金…等,同樣不列入現金回饋計算。

  就算是在實體通路刷卡,也不一定能獲得回饋,例如便利商店、速食店的消費都不算入回饋,而目前在全聯福利中心使用中國信託、台新信用卡交易,全不計入「一般消費」。而信用卡附加悠遊卡、一卡通…等電子票證功能,自動加值大部分銀行都不給回饋,僅花旗銀行、華南銀行等提供加值福利,第一銀行與玉山銀行則須有其他消費滿額,才給加值回饋金。

分期付款回饋
  刷卡購物若不慎「失心瘋」,可透過信用卡分期來分散資金壓力,但並非每家銀行都會給「現金回饋」。也就是說,申辦分期服務就可能痛失回饋福利。其實,近期有多家銀行發行「分期」信用卡,像是上海銀小小兵BeeDo分期卡,最高可分12期0利率,還能拿國內0.6%、海外1.5%回饋,元大分享黑啤卡國內最高分12期0利率再享0.5%回饋、海外最多8期0利率再回饋1.5%,等於都免去海外手續費。

現金紅利期限
  當期所獲得的現金回饋,多半可自動折抵次期帳單金額,但若次月沒有刷卡消費,「現金紅利」就可能蒸發消失。例如元大、台北富邦、華銀…等,都設定現金紅利期限為6個月,新光銀為2年,日盛僅1個月最短,也就是說在期限內沒有持續刷卡,現金紅利就「歸零」。

  除了自動折抵次月帳單的方式外,其實還有當月折抵、累積折抵、匯入帳戶等回饋方式。例如臺銀、台中銀與台新均採當月自動折抵,花旗、渣打、凱基魔Fun卡等為累積折抵,須以網銀或致電客服申請,滙豐銀行開放卡友自行選擇自動或累積折抵,國泰世華KOKO COMBO icash卡則是將回饋金滙入KOKO帳戶內。

  此外,有些回饋金並非「全額」折抵,像是渣打銀行每次折抵須以25元為單位,花旗與凱基魔Fun卡以300元為單位,新光、遠銀與華銀旅鑽卡都是50元為單位,若現金紅利餘額不足1單位,就無法使用回饋金。

回饋上限
  為吸引民眾申辦卡片,不少銀行大打高回饋%數以博得注意,但部分銀行設定回饋上限,當超過一定金額上限時就沒有回饋,換算回饋率反而下滑。以一般消費2%現金回饋,每期回饋上限500元為例,25,000元內都能獲得回饋,但超過25,000元的部分就「零回饋」,若刷卡10萬元最多也只能獲得500元刷卡金,換算回饋率一下就滑落至0.5%。

消費門檻
  高現金回饋率也伴隨較嚴苛的條件,部分銀行限定消費門檻或條件,例如加油5%現金回饋,前提當月須有一般消費3筆588元以上,或是海外消費2.3%現金回饋,但當期一般消費須達8,888元,都是刷卡前須特別注意的「眉角」。

消費級距
  也有銀行標榜「最高」回饋率,但實際回饋金須依「級距」計算。像是「百貨消費最高1.5%現金回饋」,實際上是百貨消費未滿5,000元享0.5%回饋、未滿1萬元享1%回饋,購物須達1萬元回饋率才有1.5%,適合有大筆購物消費需求的卡友使用,但對「小資族」來說,較難獲得大筆回饋金。

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