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男性理財偏財富累積 缺乏壽險疾病險規畫

年輕爸醫療險避風險 4大守則擁有終身保障

記者 溫子豪 報導 2021-08-02

  男性為多數家庭的主要經濟支柱,但在理財上卻相對單一。根據中國信託最新調查,男性投資首重「財富累積」與「退休規畫」,而40歲以下男性較少規畫人壽保險、癌症或重大疾病險;南山人壽提出保險4守則,依「定期或終身」屬性找到適合的保險組合;英國保誠人壽建議依不同的生命階段建立風險防護網。

  中國信託今(8/2)日公布「2021男性理財趨勢大調查」,發現男性主要理財工具為股票與台幣存款,遇到的難題多為「不熟悉市場趨勢,無法掌握進退場時機」、「時間零碎無法好好研究」、「難以承受市場波動損失」。在年輕時首重「財富累積」,但51歲後因家庭責任漸輕而轉向「退休規畫」。

  調查結果也顯示,40歲以下未婚且無子女的男性,持有人壽保險、癌症或重大疾病險的比例相對較低,成為明顯的風險缺口。中國信託建議,可使用「智選保」平台進行保險試算、網路投保,在意外發生時及早應變。退休後可運用的資金增加,能透過「智動GO」由系統自動建議適合的基金投資組合、主動監控市場變化、自動調整投資部位,更有紀律管理資金。

  南山人壽針對「爸爸」建議「保險規畫4守則」,30~40歲年輕爸爸可加強住院日額醫療險、實支實付保障等醫療保障,以減輕家庭負擔;40~50歲中壯年爸爸選擇有還本功能的壽險,預先為退休打算;50歲以上爸爸透過長照險減輕老年經濟負擔。保額設定則以不幸逢變故後5~10年內家庭經濟無虞為前提,若有預算限制可選擇小額終老保險,輕鬆擁有終身保障。

  英國保誠人壽同樣以不同人生階段推薦不同保險方案,子女出生至學齡前,壽險應逐年提高保障,以實支實付的醫療險搭配日額型商品提升防護等級;子女大學畢業前須兼顧風險保障與中長期資產需求,不能疏忽配置失能險;子女成年後進入空巢階段,爸爸們可將重心轉移,從退休金、長照與資產傳承等3大面向思考,打造樂齡退休生活。

【2021-08-02 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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