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卡片比一比

信用卡佛心分期0利率 銀行背後打的3大算盤

轉嫁商家收取手續費 確定總額不當冤大頭

記者 溫子豪 報導 2021-09-13

  銀行主打信用卡分期0利率,不收利息還佛心提供刷卡回饋「倒貼」,背後打的算盤令人好奇,分析主要有三大原因,包含「降低剪卡率」、「提升動卡率」及「增收商家手續費」。不過,卡友刷卡時須注意,「分期0利率」多為3、6期,更長的分期恐隱藏額外費用,結帳前務必加總每期金額確定,以免落入分期高利率陷阱。

  有大筆金額支出時,使用信用卡「分期」可大幅減輕繳款壓力,銀行又祭出「0利率」及分期回饋,讓卡友趨之若鶩。其中,原因一是「降低剪卡率」,由於分期期間停卡須一次繳清餘額,卡友較不會輕易剪卡,銀行就能維持卡片發行量。

  原因二「提升動卡率」,當開始使用分期功能時,每月必須按時繳款,因此當持卡人有刷卡需求時,在考量不額外收到其他卡片帳單下,多半會使用此卡消費,推升卡片的動卡率,銀行更進一步維持與卡友的互動與接觸。

  銀行加碼給分期好康,事實上並非作賠錢生意。原因三「增收商家手續費」,銀行轉嫁向商店收取較高的手續費,而店家評量「分期0利率」能提高消費者的購物意願,進而願意支付更高比例的費用。形成「卡友拿回饋」、「商店賣高價品」、「銀行賺更多手續費」的三贏局面,即為銀行釋出刷卡分期0利率優惠背後的策略。

  卡友刷卡分期服務時,須注意兩大事項。其一、每期分期金額須當期繳清,不能滾入循環信用,因此卡友在選擇期數時應考量每月可支付的金額多寡,以免造成還款壓力,或因繳款不足而有損信用評分。

  其二,0利率分期多限於3、6期,「有利息分期」方案多半不會特別標註,刷卡分期前記得加總各期金額,尤其是9、12期金額,再與商品原價比較,決定是否願意繳付超出的高額費用。而一般消費性商品也盡量不要超過12期,才不會陷入「帳單繳不完」的深淵。

【2021-09-13 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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