一轉眼春節連假已進入尾聲，手上滿是收到的紅包及年終獎金，應好好規畫新年度的藏富計畫。針對金虎年投資理財，國泰世華提供2大祕訣，包含「選對產業」與「選對工具」；而國泰證券建議透過「定期定額」方式布局台股與美股。台新人壽建議，對抗升息與通膨可提前布局美元計價的保險商品，運用變動型美元終身壽險的4大特性累積財富。
回顧去(2021)年全球情勢，新冠肺炎疫情詭譎多變，而投資市場高潮迭起。從數據面分析，台股加權指數與美股S&P500雙雙創下漲幅20%的成績，遠遠超過定存利率。面對今(2022)年的投資環境，須靠持續且規律的投資累積資產。國泰世華統計，去年基金戶數、ETF受益人數與證券交割戶數都有雙位數成長，顯示民眾理財的踴躍度更甚以往。
受到高通膨、央行升息與企業獲利成長放緩等風險影響，國泰世華提出2大祕訣，1、「選對產業」，數位轉型中的半導體產業、能源轉型中的新能源產業與電動車產業都有長線布局的潛力；2、「選對工具」，除了專家管理的主動式基金外，投資人也能選擇具有一籃子股票概念的ETF，可避免個股波動造成獲利大起大落。
國泰證券建議，投資人可採「定期定額」購買台股與美股，進行海內外長期投資。根據統計，定期定額購買台股的前3名標的，分別為元大台灣50(0050)、元大高股息(0056)與台積電(2330)，每月投資1,000元，就能開始累積夢想基金。台股休市期間也能布局美股，目前國泰證券平台上共有126檔美股標的，可於每月約定的3個日期扣款，小資族就可成為美國指標企業的股東。
台新人壽指出，目前美元匯率位於相對低點，可在年後開始布局美元計價的保險商品，像是「金豐盛利率變動型美元終身壽險」具有投保年齡廣、一次躉繳終身保障、美元收付的資產配置及增值回饋分享金等4大特性。
以50歲男性投保10萬美元為例，躉繳保費12萬1,640美元，經高保額0.9%折扣後，實際年繳保費12萬545美元，假設未來保單年度宣告利率維持3.09%，增值回饋分享金選擇增額繳清保險金額，80歲時保單價值準備金將達28.9萬美元。
【2022-02-05 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw
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