台灣信用卡市場高度競爭，銀行祭出高回饋打得難分難捨，急須找出「藍海」脫離廝殺圈。《卡優新聞網》特別專訪Visa台灣區總經理黃慧琴，針對信用卡提出「消費多元支付」、「企業數位化金流」雙引擎的新策略，並推出「Visa企業速Pay」與「Visa快收慢付」服務，全面進攻企業金融，同時發揮Visa的品牌與技術價值，迎戰電子支付的崛起。
企業金融支付新藍海 導入數位金流雙引擎
黃慧琴於2006年進入台灣Visa，在職19年期間負責業務發展與市場營銷等職務，在加入Visa前更有花旗銀行、渣打銀行、滙豐銀行等金融業經歷。今(2024)年4月底正式接下台灣區總座，擔負起台灣的策略規畫與領導管理。
根據最新統計資料，截至今(2024)年11月底，全台信用卡總流通卡高達5,862萬張，有效卡數有3,891萬張，相當於每人持有超過4張信用卡。黃慧琴認為，在個人金融消費市場上，信用卡競爭態勢已陷入「紅海」泥淖，而位居業界龍頭的Visa國際組織，將為銀行構建新的思維，找出新的解方。
像是對一般消費者而言，持續拓展信用卡使用場域，例如將手機變成收款機，讓微小型店家都能接受信用卡交易，不僅達成「非現金交易」的政策目標，更可協助銀行提升獲利綜效。
黃慧琴進一步指出，「企業金融」則是新的「藍海」市場，目前不論是大型公司或中小企業，最常運用的收付款方式是「銀行轉帳」與「現金」，信用卡滲透率只有3%~5%，因此導入「消費多元支付」與「企業數位化金流」雙引擎擴展市場。
企業速Pay發卡核銷一條龍 快收慢付簡化採購流程
為切入企業端支付市場並協助中小企業進行支付轉型，Visa力推「企業速Pay」與「快收慢付」雙解決方案。黃慧琴說明，「Visa企業速Pay」提供公司透過銀行申辦「數位企業卡」，經由該平台將「數位子卡」發給員工，卡片可綁定Apple Pay或Google Pay，在差旅或商務採購時直接使用。而企業可指定員工刷卡的範圍與額度，交易明細也能經由數位系統串接快速完成報帳、核銷。目前已有玉山銀、永豐銀、國泰世華等3家銀行加入服務。
「Visa快收慢付」針對無法接受信用卡支付的供應商設計，當企業進行商務採購時，只要收付雙方都加入「快收慢付」平台，就能以信用卡支付貨款，不僅簡化交易流程，還具有遞延支付款項的優勢，供應商則能以慣用的匯款行式收款，免除信用卡收單的麻煩，目前遠東銀行已提供相關服務。
黃慧琴表示，台灣許多中小企業若有商務交易或差旅需求，多半由員工刷個人信用卡代墊，再將收據交付公司核銷，作業流程繁瑣，也易孳生弊端。使用「Visa企業速Pay」數位金流，不僅刷卡優惠確實回歸公司，也能簡化作業，使得金流更透明。
創造價值保持領先地位 與電子支付非敵非友
談到Visa的未來發展，黃慧琴提到，萬事達卡、美國運通、銀聯…等國際卡組織都是「可敬的對手」，而Visa若要持續保持領先地位，就須思考如何創造「價值」。比方在「品牌價值」上，透過贊助奧運、帕運、FIFA世界盃足球賽等國際賽事增加知名度，更成為F1 Red Bull Formula One車隊首個全球合作夥伴，且是剛於日本落幕的韓國指標性國際音樂盛典「2024 MAMA韓國流行音樂大獎」的主要贊助商。
在「技術價值」上則繼續開發創新支付，不僅在台灣引進最新的企業數位金流，還於今年的新加坡金融科技節展示消費者可自由選擇支付方式的「Visa靈活帳戶」、以生物辨識取代密碼的「Visa通行密鑰」…等，並積極推展這些創新服務在台灣落地。
面對「電子支付」崛起，黃慧琴直言，與行動支付是「非敵非友」的關係，共同打造非現金社會。儘管電子支付主張以銀行帳戶交易，而信用卡具有延遲付款、高回饋率的特性，則是競爭的優勢，最終由消費者決定使用哪種方式進行支付。
黃慧琴強調，事實上雙方擁有合作的空間，像是電子支付發展跨境交易時，必須在不同國家尋找不同的合作夥伴串接系統，無疑增加營運成本及風險。Visa信用卡幾乎能在全球所有國家使用，加上串接各國電子錢包的「Visa QR支付」服務與代碼化(Token)防詐技術，都能為電子支付業者提供更普及、更安全的解決方案。
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