除了常見的年終保單健檢外，其實在報稅季節期間執行年中保單健檢，透過4大步驟瞭解家中成員的保單狀況，是否符合列舉扣除額規定，適時調整投保內容，並可針對人生4個不同階段，檢視個人或家庭的實際情況，例如成為社會新鮮人、晉升新手爸媽、職場收入增加、面臨退休等，補足保障或財務缺口。
一般來說，當人生發展進入另一個階段，往往必須調整保單內容，以符合實際需求。首先是社會新鮮人，可先整理父母為自己投保的保險，並列出任職公司提供的相關團險保障，針對壽險不足部分，輔以定期壽險或投資型變額壽險加強保障；醫療不足部分，也可以貨比三家，運用最低預算獲取定期醫療保障。
其次是新手爸媽，小孩從嬰幼兒時期至國中小階段，由於抗抵力尚弱，外加校園內的團體環境容易引起群聚感染，因此先針對新生兒規畫醫療保障，可選擇提供多樣化給付項目的終身醫療，並聚焦在日額與手術等容易發生的醫療行為上。同時申報綜所稅時，也可將新生兒保單納入列舉扣除額度，以減輕負擔。
再來是「薪」貴族，當收入增加時，相關保險額度也要調整。舉例來說，若是增加的收入屬於長期穩定，像是晉升、加薪，可選擇增額終身壽險強化自身保障與退休需求，或是利用生存還本金保險作為資產配置的一環；若是增加的收入屬於短期不固定，像是獎金，則可利用訴求保費繳交彈性的投資型保單，來建構資產。
接著是退休族，最「要緊」的是錢不夠用，可利用年金保險生存期間終身領取年金的特性，將部分退休金分配至相關保險產品，作為退休資產配置的一環。礙於人類超過60歲，醫療費用將隨年齡增加，因此長壽風險也是重點議題，進行退休規畫時，最好確認醫療費用計算其中，或自身醫療保障是否充足。
同時，中國人壽副總經理洪祝瑞表示，民眾也可掌握4大步驟，輕鬆進行年中保單健檢，分別是被保險人是否在同一申報戶內；若有婚姻或生子異動，生存金、滿期金或身故保險金的受益人必須適時變更；檢查繳費管道是否仍有效，例如帳戶餘額、信用卡是否有效；最後則是變動職業要通知保險公司，以免權益受損。
【2013-05-27 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw
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