隨著退休議題熱度愈來愈高，國人對於退休規畫的意識也逐漸抬頭。根據最新調查顯示，兩岸投資人普遍都對退休金不足感到嚴重憂慮，超過9成認為要靠自己積極準備。有趣的是，兩岸投資人對於存退休金的方式卻有明顯差異，台灣喜愛保險、定存/現金、基金和股票；而中國則高度集中在現金及房地產。
摩根資產管理首度進行兩岸投資人退休意向調查，該調查在台灣抽樣1,072位20歲以上有投資經驗的民眾，並訪問中國北京、上海、廣州三地1,241位有投資經驗者。結果發現，兩岸投資人對於預計退休年齡及所需退休金擁有共同點，但對於投資工具與未開始存退休金原因，則存有相當歧異。
從預期退休年齡來看，多數兩岸投資人希望能在51~60歲間退休，台灣和中國投資人比率分占35%及49%。此外，有接近8成(78.7%)的中國受訪者準備在60歲之前退休，但台灣只占不到5成(45.5%)，甚至有超過2成認為會在61~70歲間退休，對比法定退休年齡65歲，突顯台灣人有退休年限遞延現象。
兩岸投資人對所需退休金的共識度也很高，台灣和中國各有約32%和34%的投資人認為，準備新台幣500~1,000萬元是合理水準；其次，各有17%的兩岸投資人覺得退休金應該要有1,000-1,500萬元才足夠。
摩根資產管理執行董事邱亮士認為，只準備500~1,000萬元退休金，似乎有點低估。假設以65歲退休，退休後生活估計至少20年，以每月5萬元開銷估計，至少要準備1,200萬元退休金，這還不包括長期照顧的費用，若加計看護和醫藥費，退休金可能要有2,000萬元。
進一步觀察兩岸投資人不同之處，台灣投資人用來儲存退休金的四大投資工具，分別是保險(64%)、定存/現金(58%)、基金(43%)和台股(42%)。而中國則高度集中在定存/現金和房地產這2項工具上，分別獲得83%和36%的認同。
雖然，兩岸有超過9成的投資人認為該積極準備退休金，但僅有68%的台灣投資人和58%的中國投資人已開始行動。至於尚未存退休金的原因，6成台灣人表示沒有多餘的錢可以儲蓄，6成中國人則覺得沒有急迫性。即使投資人已經開始準備退休金，但整體而言，仍有平均5成兩岸投資人還是擔心退休金不足。
邱亮士指出，想要維持一定品質的退休生活，通常須要一筆不小的開支，除了基本生活費外，彈性選項還包括醫療、娛樂旅遊、保險費等。建議投資人應該盡早開始準備退休金，如果能從第一份薪水開始就想到退休，搭配適時的停損停利，便可早日達成財富自主的退休生活。
兩岸投資人儲存退休金使用工具比例，如下表：
滙豐Live+現金回饋卡
- 1.新戶首刷贈500元刷卡金
- 2.完成自動扣繳加碼1%
- 3.餐飲/購物/娛樂通路最高4.88%
- 4.君悅/美福週三最優75折
- 5.王品瘋美食點數回饋最高13%
熱門情報
謹慎理財 信用至上
威辰資通 版權所有
Copyright Ⓒ Starwin All Rights Reserved.
台北市中山北路三段27號7樓
TEL：(02)2591-3300
謹慎理財 信用至上