國內熟齡世代間對於家庭財務缺乏溝通，面對資產分配更顯消極，夾在雙親與子女間的「三明治世代」，較少投注在自身理財上，造成退休規畫延遲。根據中國信託的調查發現，35歲以上的熟齡者，面臨家中財富分配議題時，年齡越大願意與子女討論的比例越低，僅有6成4會將財產傳承給下一代。
中國信託今(13)天發布「台灣世代家庭理財行為調查」結果，主要針對35歲至44歲、45歲至54歲及55歲以上等三個熟齡世代，就經濟發展、家庭理財、財富傳承及退休規畫等四大面向進行訪查。
研究發現多數人對台灣經濟發展信心不足，在滿分10分下，平均僅得到4.6分成績。其中，有4成3民眾提高家庭理財的資金，但仍以家庭短期支出為主要目的，缺乏長期的規畫，又以「保險」為最多人使用的理財工具，顯示在波動劇烈的經濟環境中，民眾的理財方式反而變得單一化，財務管理意識尚須加強。
對於家中的財富分配，願意與子女討論的人，隨著年齡的增加而遞減，尤其是擁有越多資產的受訪者，更是避談財富傳承與分配。僅有6成4願意將財富傳給下一代，以「房地產」為最多，不過55歲以下世代傳承「現金」的比例高於55歲以上。若以傳承的時間點來看，尚未傳承者多是等到身體健康出現問題才開始計畫，實際行動消極且保守。
中國信託客群經營處副總經理楊子宏指出，「財富傳承」對國人而言，多被認為是一件尷尬又忌諱的事，導致「傳承」變成家中不能說的秘密，憑空臆測只會加深彼此隔閡。建議可透過銀行的財富管理制度，整合家族資產、建立家族溝通橋梁，避免日後誤會難解。
至於，自身理財規畫方面，上有高堂、下有幼子的35~44歲「三明治世代」，賺錢主要在支付子女教育費及日常開銷，缺乏自身的理財規畫。雖然多數受訪者理解老年後可能要支付龐大醫療費用，但仍有5成以上民眾尚未開始為退休做準備。
中國信託財富處理規畫部副總經理黃培直則是建議，可先建構永續生活金流，透過保險轉嫁家庭責任風險，再藉金融商品投資來控管財產，才能讓家庭資產增值，脫離「三明治階級」，進而為自身的醫療、退休需求著想。
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