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卡片比一比

孩子壓歲錢投資未來 低利率時代理財圓夢

保險基金複利效益佳 台外幣各半分散風險

記者 溫子豪 報導 2016-02-12

  新春拜年,小朋友「紅包」收不停,一下子多出上千、上萬元的收入,正是孩子們學習「理財」的好機會。台新銀行指出,父母可以待開工後,替孩子申辦兒童專屬帳戶,購買定期定額的儲蓄型保險、具波動度的中長期股票型基金,都是累積教育基金的好方法;玉山銀行則建議,若未來有送小孩出國的計畫,不妨趁現在投資外幣,長期複利效果可兼顧風險與收益。

  大人們忙著拜年,小朋友們也忙著「收紅包」,與其最後淪為「幫你存起來」貼補家用,不如趁機「理財教育」。不少銀行都有專屬兒童理財的開戶服務,像是台新的「小小銀行家YBO兒童帳戶」、玉山的「玉約幸福親子帳戶」,提供跨行轉帳手續費減免優惠,購買理財商品還有特別回饋,加上生動活潑的卡通存摺與金融卡,都是培養孩子金錢管理的好工具。

  「理財」並非單指「存錢」。台新銀行指出,在保險產品部分,可選擇購買結構簡單的儲蓄險保單,在低利率的環境下,適合做為教育基金或出社會後的圓夢基金;基金商品則建議做中長線的規畫,以具波動度的股票型基金為主,定期定額可逢低買進更多單位數,穩健型可考慮歐美日成熟市場,積極型能選擇拉丁美洲或東歐等新興市場,以時間等待轉機,創造出超額報酬。

  若是打算將小孩送出國念書,不妨將壓歲錢用於投資外幣。玉山銀行分析,如果只是投資外幣存款,收益性可能不如預期,建議以外幣投資,商品選擇性較多,容易分散風險。在不確定小孩會到哪個國家求學的情況下,可採台、外幣各一半,以美元為主,再配置歐元或人民幣分散匯率風險,不論外幣計價基金、外幣保單、境外ETF…等,都是適合長遠規畫的產品。

  此外,父母們也不用擔心投資門檻,台新強調,現在定期定額基金每月最低只須投入3,000元即可,分批進場還能降低一次性投入的風險;玉山也提到,千元以內的小金額能從購買外幣開始,藉以認識不同國家,培養世界觀,萬元以內則可嘗試保險商品,從小培養相關理財知識,讓資產穩健成長。

【2016-02-12 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw

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